Rimborso delle cure in Ruanda: chi rimborsa cosa a seconda della sua situazione

Il CLEISS tiene l’elenco delle convenzioni bilaterali di sicurezza sociale della Francia: il Ruanda non vi figura. In assenza di convenzione, non esiste alcun coordinamento tra il regime francese e il regime locale: nessuna carta europea, nessuna totalizzazione dei periodi, nessuna presa in carico incrociata. France Diplomatie (il sito del ministero degli Esteri francese) aggiunge che l’ambasciata di Francia non può farsi carico di alcuna spesa medica e definisce imperativo un contratto di assistenza che copra spese mediche, ricovero e rimpatrio; senza copertura, l’accesso alle cure può essere rifiutato, anche in caso di pericolo di vita.

Possono intervenire quattro paganti: il regime locale, il regime francese mantenuto (distacco), la CFE e un’assicurazione sanitaria internazionale. Le nozioni di base di rimborso e di quota a carico aiutano a confrontare le offerte. L’organizzazione delle cure è presentata nella guida sul sistema sanitario del Ruanda.

Il lavoratore con contratto locale si appoggia al sistema della Rwanda Social Security Board (RSSB). Per la mutua sanitaria (CBHI), la RSSB indica che i cittadini e i residenti non coperti da un altro regime possono iscriversi, per nucleo familiare, con un contributo annuo a persona compreso tra 4.000 e 20.000 RWF secondo la categoria di reddito; le cure sono prese in carico nelle strutture pubbliche e partner accreditate, e alcune strutture private possono accettarla per convenzione. La pagina non precisa la situazione degli stranieri: si verifica presso la RSSB. Un’assicurazione privata complementare apre l’accesso diretto alle strutture private e all’evacuazione. Veda il glossario sul contratto locale.

Il lavoratore distaccato da un datore di lavoro francese resta affiliato al regime francese per 3 anni, rinnovabili una volta, cioè 6 anni al massimo (CLEISS). I contributi sono versati in Francia, e possono restare dovuti contributi locali. Le cure sono coperte nei limiti delle prestazioni francesi per le stesse cure: invio delle fatture quietanzate con il modulo S 3125c alla cassa di affiliazione. Il CLEISS suggerisce un’assicurazione complementare privata quando le cure sono costose sul posto. I certificati di malattia si trasmettono alla cassa entro 48 ore, l’infortunio sul lavoro al datore di lavoro entro 24 ore. Veda distaccato o espatriato e il glossario sul distaccato.

Il lavoratore autonomo o il nomade digitale non ha un datore di lavoro locale che lo affilii a un regime: sceglie tra la CFE, organismo volontario accessibile ai francesi, e un’assicurazione internazionale che copra ricovero, cure ambulatoriali e rimpatrio sanitario. Veda l’assicurazione nomade digitale.

Lo studente: la RSSB descrive l’iscrizione alla mutua sanitaria per nucleo familiare; la situazione di uno studente straniero si verifica presso la RSSB e l’istituto ospitante. Prima dei 30 anni, la CFE propone l’offerta giovani con un contributo che dipende dall’età e dall’offerta scelta. Veda l’assicurazione studente all’estero.

Il pensionato non rientra nel modulo S1, valido in Europa. Il CLEISS indica che, in assenza di accordo, il pensionato si informa sulla quota a carico del regime locale, aderisce alla CFE o sottoscrive un’assicurazione privata. Per il permesso K (redditi assicurati, pensionati che non lavorano), l’immigrazione ruandese chiede un’assicurazione malattia locale ruandese, da sottoscrivere prima della presentazione della pratica. La CFE propone l’offerta pensionati con un contributo che dipende dal paese, dall’età e dalla situazione familiare. Durante un soggiorno temporaneo in Francia, la presa in carico presuppone una pensione di un regime di base francese che remuneri almeno 15 anni di assicurazione; i pensionati del regime generale fuori dall’Unione europea dipendono dalla CNAREFE. Se la residenza fiscale non è più in Francia, la CSG, la CRDS e la Casa non vengono più prelevate; un contributo malattia del 3,2% sulla pensione di base e del 4,2% su quella complementare si applica in caso di collegamento a un regime francese. Veda la guida sull’assicurazione malattia del pensionato all’estero e la pagina sulla pensione in Ruanda.

Il coniuge e i figli del lavoratore distaccato sono coperti alle stesse condizioni e trasmettono anch’essi le loro fatture e il modulo S 3125c (CLEISS); la CFE e le assicurazioni internazionali propongono contratti familiari, con pediatria e maternità secondo il contratto. Veda l’assicurazione famiglia per espatriati.

All’estero, la CFE rimborsa secondo un’aliquota o un forfait propri del paese di cura, applicati all’importo effettivamente speso. Esempio fornito dalla CFE: una visita dal medico di base convenzionato a 25 € in Francia è rimborsata al 70%, cioè 21 €, e la CFE rimborsa lo stesso importo per la stessa visita all’estero. Quando il prezzo locale supera la base considerata, la differenza resta a carico dell’aderente: la guida sui rimborsi CFE illustra questo meccanismo.

• Garanzie: visite, medicinali, analisi, ricovero, maternità, cure dentistiche, trasporto d’urgenza e vaccini, anche durante soggiorni di meno di tre mesi in Francia.
• Periodo di carenza: cure prese in carico subito se l’adesione avviene prima della partenza o entro tre mesi dall’insediamento; oltre, tre mesi prima dei 45 anni e sei mesi a partire dai 45 anni. Nessun questionario di salute.
• Maternità: il concepimento deve essere successivo all’adesione o al collegamento come avente diritto.

Al rientro in Francia, il lavoratore che riprende un’attività è affiliato fin dalla prima ora lavorata. Senza attività, è in linea di principio previsto un periodo di carenza di 3 mesi per i paesi senza convenzione, e un aderente CFE può, a certe condizioni, beneficiare delle prestazioni del regime degli espatriati nei 3 mesi successivi al rientro (CLEISS). Veda la guida su come ridurre il periodo di carenza e la pagina rientro in Francia.

L’assicurazione sanitaria internazionale al primo euro rimborsa le spese effettive entro i propri massimali, dopo l’eventuale franchigia, i periodi di carenza e le esclusioni del contratto. Dà accesso alle strutture private con presa in carico diretta e organizza l’evacuazione sanitaria, cosa che France Diplomatie giudica indispensabile. I contratti si confrontano sul massimale annuo, sulla zona di copertura, sull’evacuazione, sulla maternità e sulla gestione dei precedenti medici.

Il turista è rimborsato dall’Assurance Maladie (l’assicurazione malattia francese), al suo rientro, solo per cure mediche urgenti e impreviste, su fatture quietanzate e modulo S3125, alle tariffe forfettarie francesi in vigore; un medico consulente decide se la situazione rientrava nell’urgenza, senza ricorso in caso di rifiuto, e le indennità giornaliere non sono versate fuori dall’Unione europea (Assurance Maladie). Il visto turistico gratuito di 30 giorni è rilasciato all’arrivo (France Diplomatie). Un’assicurazione viaggio con assistenza resta quindi necessaria: veda l’assicurazione viaggio di lunga durata.

• Visita: coperta nelle strutture accreditate per un affiliato alla mutua (a partire da 200 RWF secondo la RSSB); a carico del paziente nel privato salvo contratto; rimborsata dalla CFE sulla sua aliquota per paese; spese effettive con un contratto al primo euro.
• Ricovero: strutture pubbliche e partner per un affiliato alla mutua; regime francese per il distaccato; CFE con rimborso all’estero; contratto internazionale con presa in carico diretta ed evacuazione.
• Medicinali: secondo il dispositivo della mutua per un affiliato; rimborsati dalla CFE sulla sua aliquota per paese; coperti entro i massimali di un contratto internazionale; nessun acquisto per strada (contraffazioni).
• Dentista: incluso nella CFE secondo le sue aliquote e nella maggior parte dei contratti internazionali entro un massimale annuo; l’estensione delle prestazioni della mutua si verifica presso la RSSB.
• Ottica: occhiali e lenti rientrano soprattutto nei contratti internazionali, con massimali per periodo; da leggere nella tabella delle garanzie.
• Maternità: CFE se il concepimento è successivo all’adesione; contratti internazionali in genere con periodo di carenza; prestazioni della mutua da verificare presso la RSSB.

La guida ai rimborsi e la pagina assicurazione sanitaria per espatriati forniscono dei riferimenti; Expavy aiuta a confrontare queste opzioni con la sua situazione.