Auslandskrankenversicherung in Ecuador

Das ecuadorianische Gesundheitssystem beruht hauptsächlich auf dem IESS (Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social), 1928 gegründet und zuständig für den Seguro General Obligatorio (SGO). Dieses System deckt Krankheit und Mutterschaft im breiteren Rahmen einer Sozialversicherung ab, die auch Arbeitsunfälle, Alter-Invalidität-Hinterbliebene und Arbeitslosigkeit umfasst. Die Anmeldung ist für jeden Angestellten mit lokalem Arbeitsvertrag im privaten wie im öffentlichen Sektor obligatorisch und unwiderruflich: Weder der Angestellte noch der Arbeitgeber können sich dem entziehen. Der Gesamtbeitrag beläuft sich auf rund 20,6 % der Vergütung, aufgeteilt in einen Arbeitgeberanteil von rund 11,15 % und einen Arbeitnehmeranteil von rund 9,45 %, automatisch vom Arbeitgeber einbehalten.

Der private Sektor ist besonders in Quito, Guayaquil und in geringerem Maße in Cuenca entwickelt — den drei Städten, die France Diplomatie als über eine Krankenhausinfrastruktur guten Niveaus verfügend einstuft, die eingehende Untersuchungen und dringende Eingriffe ermöglicht. Das Hospital Metropolitano de Quito ist laut den konsultierten Quellen die einzige von Joint Commission International akkreditierte Einrichtung Ecuadors. Außerhalb dieser Ballungsräume, insbesondere im ecuadorianischen Amazonasgebiet und in ländlichen Andengebieten, wird der Zugang zu einer vergleichbaren Versorgung deutlich schwieriger.

France Diplomatie weist auf die sehr hohen Kosten privater Krankenhauseingriffe und auf schwere und wiederkehrende Probleme bei der medizinischen Versorgung hin, wobei vor jeder Aufnahme systematisch eine Kaution verlangt wird. Ein Tourist oder ein nicht beim IESS angemeldeter Resident erhält keine öffentliche Übernahme und muss damit rechnen, seine Behandlungen im privaten Sektor vollständig selbst zu tragen.

• Touristischer Aufenthalt (Festland, unter 90 Tage): bei der Einreise gesetzlich keine Krankenversicherung verlangt. Eine 2018 für alle ausländischen Touristen eingeführte Pflicht (Organgesetz zur menschlichen Mobilität) wurde bereits im August 2018 vom Tourismusministerium für das Festland aufgehoben, um die touristische Wettbewerbsfähigkeit des Landes zu erhalten. France Diplomatie hält sie in der Praxis jedoch für unabdingbar.
• Galápagos-Inseln: Die Aufhebung von 2018 schloss den Archipel ausdrücklich aus, wo die Versicherung damals als weiterhin bestehend angekündigt wurde. Die konsultierten aktuellen Quellen zum derzeitigen Status dieser Anforderung widersprechen sich — manche erwähnen eine bei der Einreise weiterhin verlangte Mindestdeckung (in der Größenordnung von 40.000 USD), andere das Fehlen einer formellen Pflicht seit einer Entscheidung des Regierungsrats der Sonderregelung von Galápagos. Dieser Punkt muss vor jeder Abreise zum Archipel direkt beim Parque Nacional Galápagos oder beim ecuadorianischen Konsulat überprüft werden; eine Versicherung mit weitreichender Deckung der medizinischen Evakuierung (Hubschraubertransport zum Festland) bleibt in jedem Fall dringend empfohlen, da solche Evakuierungen mehrere Tausend Dollar kosten können.
• Working-Holiday-Visum (Visa de Vacaciones y Trabajo) : bilaterales Abkommen Frankreich-Ecuador, offen für Personen von 18 bis einschließlich 30 Jahren, jährliches Kontingent von 300 Plätzen (nie erreicht), Aufenthalt von höchstens 12 Monaten, Visum mit mehrfacher Einreise. Antrag online bei den ecuadorianischen Behörden einzureichen, mit einer für die gesamte Aufenthaltsdauer geltenden Pflichtversicherung, die Krankheit, Krankenhausaufenthalt, Invalidität, Mutterschaft und Rücktransport abdeckt, einem ärztlichen Gesundheitszeugnis, einem höchstens 3 Monate alten, übersetzten und apostillierten Führungszeugnis sowie einem Nachweis eines Mindestersparnisses von 2.500 €. Visumgebühren von rund 50 USD bei der Einreichung und 40 USD bei der Abholung.
• Entsandte Arbeitnehmer und Residenten mit lokalem Vertrag: obligatorische und automatische IESS-Anmeldung ab formeller Einstellung, unabhängig von der Staatsangehörigkeit, mit einem Gesamtbeitrag von rund 20,6 % des Gehalts.

Für das bloße Fehlen einer Deckung außerhalb des Working-Holiday-Visums und möglicherweise der Galápagos-Inseln wurde keine offizielle bezifferte Geldstrafe festgestellt; das dokumentierte Risiko ist die vollständige Abrechnung der Behandlungen im privaten Sektor, mit bei der Aufnahme verlangter Kaution.

Zwischen Frankreich und Ecuador wurde kein bilaterales Sozialversicherungsabkommen festgestellt: Der CLEISS veröffentlicht kein eigenes Länderblatt für Ecuador, und das Land erscheint nicht in der konsultierten Liste der Länderblätter, anders als bei mehreren südamerikanischen Nachbarländern, für die Abkommen bestehen. Nach dem Stand der konsultierten Quellen ist Ecuador daher als ein Land ohne Sozialversicherungsabkommen mit Frankreich zu betrachten.

• Ein entsandter Erwerbstätiger in Ecuador unterliegt für seinen Krankenversicherungsschutz (IESS-Anmeldung) vollständig der ecuadorianischen Gesetzgebung, ohne Zusammenrechnung der Versicherungszeiten oder Koordinierung mit der französischen Sozialversicherung.
• Kein Entsendungsformular (A1, SE 401 Q…) gilt: Ein ohne Abkommen nach Ecuador entsandter Arbeitnehmer bleibt, abgesehen von einer besonderen vertraglichen Regelung, dem ecuadorianischen System unterworfen, sobald er dort mit lokalem Vertrag arbeitet.
• Dieses Fehlen eines Abkommens muss vor jeder Abreise beim CLEISS überprüft werden, da eine Änderung der Abkommenslage nie ausgeschlossen werden kann.

Da keine bilaterale Koordinierung besteht, sind ein freiwilliger Beitritt zur Caisse des Français de l’étranger (CFE) oder eine private internationale Versicherung die am häufigsten genannten Lösungen, um eine Verbindung zum französischen System zu gewährleisten, ergänzend zu oder anstelle einer lokalen IESS-Anmeldung.

• Vor der Abreise: eine Versicherung mit Deckung von medizinischen Kosten, Krankenhausaufenthalt und Krankenrücktransport abschließen, unabhängig von der geplanten Aufenthaltsdauer.
• Für eine Reise einschließlich der Galápagos-Inseln: vorab beim Parque Nacional Galápagos den genauen Status der Versicherungspflicht und die erwartete Deckungssumme überprüfen, da dieser Punkt je nach Quelle widersprüchlich ist.
• Für ein Working-Holiday-Visum: den Online-Antrag mit einer für die gesamte Aufenthaltsdauer gültigen Versicherung (Krankheit, Krankenhausaufenthalt, Invalidität, Mutterschaft, Rücktransport), einem ärztlichen Zeugnis, einem apostillierten Führungszeugnis und einem Nachweis eines Mindestersparnisses von 2.500 € vor der Antragstellung zusammenstellen.
• Für einen Aufenthalt von mehr als 90 Tagen: das Aufenthaltsvisumverfahren bei den ecuadorianischen Behörden vor Ablauf der visumfreien Frist einleiten oder die zusätzliche 90-Tage-Verlängerung bezahlen (rund 400 USD).
• Bei Einstellung mit lokalem Vertrag: beim Arbeitgeber die automatische IESS-Anmeldung (Seguro General Obligatorio) überprüfen.
• Innerhalb von 6 Monaten nach der Ankunft: Eintragung in das Register der im Ausland lebenden Franzosen bei der französischen Botschaft in Quito (kostenlos, 5 Jahre gültig, empfohlen).
• Bei fehlendem französisch-ecuadorianischem Abkommen: einen freiwilligen CFE-Beitritt oder eine private internationale Versicherung bereits ab der Niederlassung erwägen.