Remboursement des soins en Indonésie : qui rembourse quoi selon votre situation

L’ambassade de France en Indonésie le rappelle : l’État français ne prend pas en charge les frais de santé des résidents à l’étranger. Le CLEISS, qui tient la liste des États liés à la France par un accord bilatéral de sécurité sociale, ne mentionne pas l’Indonésie parmi eux. Aucune coordination n’existe donc entre les régimes : pas de totalisation des périodes, pas de carte européenne, pas de prise en charge croisée. Voir le glossaire de la convention bilatérale de sécurité sociale.

Quatre acteurs peuvent intervenir selon le statut : le régime indonésien BPJS Kesehatan, le régime français maintenu (détachement), la CFE et une assurance santé internationale. La bonne couverture se choisit avant le départ, selon le visa, l’employeur et le budget. Les notions de base de remboursement et de reste à charge aident à comparer les offres. Le fonctionnement des hôpitaux est présenté dans le guide système de santé indonésien.

Le salarié en contrat local est inscrit par son employeur à BPJS Kesehatan s’il travaille au moins six mois en Indonésie : la cotisation est de 5 % du salaire, dont 4 % pour l’employeur et 1 % pour le salarié, sur un salaire plafonné à 12 000 000 IDR (règlement présidentiel n° 59 de 2024). Le détail des droits, des établissements partenaires et des prestations se confirme auprès de BPJS Kesehatan à l’affiliation. Une complémentaire ou une assurance internationale ouvre l’accès direct au secteur privé et à l’évacuation. Voir le glossaire du contrat local.

Le salarié détaché par un employeur français peut rester affilié à la Sécurité sociale française selon le droit du détachement hors convention : 3 ans renouvelables une fois, avec cotisations versées en France comme si le salarié y travaillait (CLEISS). Les soins sont remboursés jusqu’au niveau qui s’appliquerait pour les mêmes soins en France, sur présentation des factures à la caisse d’affiliation. Le CLEISS précise qu’une double affiliation est possible et qu’une complémentaire santé est conseillée dans les environnements de soins coûteux. Voir détaché ou expatrié et le glossaire du détaché.

L’indépendant ou le nomade numérique n’a pas d’employeur indonésien qui l’inscrit à BPJS Kesehatan, et la définition du participant vise les étrangers qui travaillent : sa situation se confirme auprès de BPJS avant toute démarche. Deux voies s’offrent à lui : la CFE, ouverte sans questionnaire médical, ou une assurance internationale couvrant hospitalisation, ambulatoire et évacuation. Voir l’assurance nomade digital et le guide CFE ou assurance privée.

L’étudiant trouve une exigence d’assurance dans le dossier de visa : le bureau d’immigration de Yogyakarta mentionne la preuve d’une assurance santé auprès d’une compagnie de droit indonésien, à confirmer au dépôt. Avant 30 ans, la CFE propose l’offre JeunExpat, à partir de 57 € par mois. Voir l’assurance étudiant à l’étranger.

Le retraité ne relève ni du formulaire S1, réservé à l’Europe, ni d’une couverture indonésienne automatique. Il choisit entre la CFE, avec l’offre des retraités à partir de 147 € par mois, réservée aux titulaires d’une pension du régime de base français et sans questionnaire médical, et une assurance internationale. Le titulaire d’une pension du régime général qui a cotisé au moins 15 ans en France bénéficie d’une prise en charge de ses soins lors de séjours temporaires en France, gérée par le CNAREFE, à condition de ne pas être adhérent à la CFE. Voir le guide assurance maladie du retraité à l’étranger et la page retraite en Indonésie.

Le conjoint et les enfants suivent le visa du titulaire ou détiennent leur propre statut de résidence. Les ayants droit d’un salarié affilié à BPJS se déclarent selon les règles du régime ; la CFE comme les assurances internationales proposent des contrats familiaux, avec pédiatrie et maternité selon le contrat. Voir l’assurance famille expatriée.

La CFE est un organisme de protection sociale volontaire. En France, elle rembourse selon les principes de la Sécurité sociale, avec tiers payant dans les hôpitaux publics et privés ; à l’étranger, le remboursement s’appuie sur des taux ou des forfaits propres au pays de soins, appliqués aux dépenses réelles et non sur les tarifs français. Quand le prix indonésien dépasse la base retenue, l’écart reste à la charge de l’adhérent : le guide remboursements CFE détaille ce mécanisme.

• Offres : MondExpat (30 ans et plus) dès 87 € par mois, JeunExpat (moins de 30 ans) dès 57 € par mois, offre des retraités dès 147 € par mois, FrancExpat dès 46 € pour les séjours de moins de trois mois en France (CFE).
• Postes couverts par MondExpat : consultations, médicaments, hospitalisation, maternité, soins dentaires, transport d’urgence et vaccins, y compris les séjours de moins de trois mois en France.
• Délai de carence : couverture immédiate si l’adhésion intervient avant le départ ou dans les trois mois de l’installation à l’étranger ; au-delà, trois mois d’attente avant 45 ans et six mois à partir de 45 ans. Voir délai de carence.
• Maternité : la conception doit être postérieure à l’adhésion ; une salariée perçoit des indemnités si elle a cotisé à l’option pendant 10 mois consécutifs avant l’accouchement.

L’adhésion se fait sans questionnaire médical et sans refus possible, selon la CFE. Le guide cotisations CFE donne les barèmes par tranche d’âge.

L’assurance santé internationale au 1er euro rembourse les frais réels dans la limite de ses plafonds, après franchise éventuelle, délais de carence et exclusions du contrat. Avec une prise en charge directe, elle répond à l’exigence signalée par France Diplomatie : les établissements indonésiens demandent une confirmation de prise en charge par l’assureur ou une carte bancaire avant de dispenser des soins. Les contrats se comparent sur le plafond annuel, la zone de couverture, l’évacuation et la gestion des antécédents médicaux.

Le touriste séjourne sur un visa de courte durée. France Diplomatie invite à vérifier avant le départ que l’assurance couvre les frais médicaux et l’évacuation, et envisage une évacuation vers Singapour ou la France pour les cas graves. L’assistance de la carte bancaire peut compléter ce dispositif, avec des plafonds à vérifier. Voir l’assurance voyage longue durée et la page rapatriement et assistance.

• Consultation : couverte dans le réseau BPJS pour un affilié ; dans le privé, à la charge du patient sauf contrat ; remboursée par la CFE sur son barème pays ; frais réels pour un contrat 1er euro.
• Hospitalisation : BPJS dans les hôpitaux partenaires, avec une classe d’hospitalisation standard ; régime français pour le détaché ; CFE avec tiers payant en France ; contrat international avec prise en charge directe. Dans le privé, une garantie financière est demandée avant les soins.
• Médicaments : remboursés selon le régime choisi et son barème ; France Diplomatie rappelle de ne jamais consommer de médicaments achetés dans la rue, en raison du risque de contrefaçons.
• Dentaire : inclus dans MondExpat selon les barèmes de la CFE et dans la plupart des contrats internationaux dans un plafond annuel ; l’étendue des soins dentaires de BPJS se vérifie auprès de l’organisme.
• Optique : non citée dans la liste des postes de l’offre MondExpat ; lunettes et lentilles relèvent surtout des contrats internationaux, avec des plafonds par période à lire dans le tableau des garanties.
• Maternité : suivie dans le régime choisi ; la CFE exige une conception après l’adhésion ; les contrats internationaux appliquent en général un délai de carence.

Le guide des remboursements et la page assurance santé expatrié donnent des repères ; Expavy aide à confronter ces options à votre situation.

Depuis la protection universelle maladie, toute personne qui travaille en France ou y réside de façon stable et régulière depuis plus de trois mois bénéficie de la prise en charge de ses frais de santé. Un retour d’Indonésie suppose donc une période de carence de trois mois, que l’Assurance Maladie lève lorsque la personne perçoit, à son retour, certaines prestations ou une pension de retraite française. Un adhérent CFE bénéficie gratuitement d’un maintien de droits pendant les trois premiers mois.

En cas d’urgence médicale, de traitement lourd ou d’enfants à charge, un rattachement sans délai peut être demandé. Voir le guide réduire le délai de carence et la page retour en France.