Remboursement des soins en Australie : qui rembourse quoi selon votre situation

Un remboursement de soins en Australie combine trois niveaux. Le premier est Medicare, le régime public universel, réservé aux citoyens, aux résidents permanents et à quelques autres catégories (Services Australia). Le deuxième est l’assurance privée : OSHC pour les étudiants, OVHC pour les visiteurs et les titulaires de visas de travail, assurance hospitalière et extras pour les résidents. Le troisième est le régime français, accessible aux expatriés par la CFE ou par une assurance santé internationale.

Aucune coordination n’existe entre la sécurité sociale française et le système australien : France Diplomatie indique qu’aucune convention bilatérale de sécurité sociale ne lie les deux pays. Le point de départ est donc le visa, qui détermine l’assurance à souscrire. Les paragraphes suivants passent en revue chaque situation, et le tableau de fin de page les rassemble. Le guide remboursements de soins à l’étranger complète cette lecture.

Un titulaire du Working Holiday (417) n’a pas accès à Medicare. Home Affairs le dit sans détour : il est personnellement responsable de tous ses frais de santé en Australie, et une assurance est fortement recommandée. La liste officielle des visas soumis à la condition 8501 range le 417 parmi les cas où elle est imposée à la discrétion de l’administration, et France Diplomatie décrit la couverture santé et rapatriement comme exigée : la notice d’octroi du visa confirme la situation. Un contrat adapté couvre hospitalisation, médecin, ambulance et rapatriement, pour toute la durée du séjour (voir assurance PVT et justificatifs d’assurance PVT).

La CFE accueille tout Français qui réside à l’étranger, sans questionnaire de santé, et son offre pour les moins de 30 ans est conçue pour les jeunes expatriés. Elle rembourse au tarif français, donc partiellement en Australie (voir plus bas) : elle se combine avec une assurance privée plutôt qu’elle ne la remplace, et sa conformité avec une condition de visa se fait confirmer avant l’adhésion.

Le Skills in Demand (482) impose la condition 8501 de plein droit : le titulaire et sa famille maintiennent une OVHC pour toute la durée du séjour, avec un plafond annuel d’au moins 1 000 000 AUD par personne et des délais d’attente recommandés de 12 mois au plus pour la grossesse et les affections préexistantes (Home Affairs). Le contenu du contrat, ses exclusions et la prise en charge des proches se vérifient par écrit. Medicare devient accessible à l’obtention de la résidence permanente, par exemple via l’Employer Nomination Scheme (186).

Salarié détaché ou expatrié : en l’absence de convention avec l’Australie, aucun formulaire de coordination ne maintient automatiquement le salarié au régime français. Le guide retraite de la CFE rappelle que le détachement vise les pays liés à la France par une convention, et que l’expatrié dépend de la couverture sociale du pays d’accueil, avec la possibilité d’adhérer volontairement à la CFE. Le statut, détaché ou expatrié, se confirme avec l’employeur et la caisse avant le départ (voir détaché ou expatrié et salarié détaché). Le contrat local relève de la législation australienne et suit les mêmes règles de visa et d’assurance.

Travailleur indépendant : l’accès à Medicare dépend du visa, donc en pratique de la résidence permanente. En attendant, la CFE, qui assure tous les Français résidant à l’étranger quel que soit leur statut, ou une assurance privée prend le relais, souvent avec une responsabilité civile adaptée à l’activité.

Conjoint et enfants : la condition 8501 s’applique aussi aux membres de la famille qui accompagnent le titulaire, et la CFE couvre le conjoint et les enfants ayants droit (enfants jusqu’à 20 ans) sur le contrat famille. Un Working Holiday ne peut pas être accompagné d’enfants à charge. La page assurance famille expatriée détaille les options.

Touriste : un visiteur muni de l’eVisitor (651), valable pour des séjours jusqu’à trois mois, règle ses soins sur place. Une assurance de voyage ou une assurance voyage longue durée couvre accidents, hospitalisation et rapatriement.

Étudiant (visa 500) : Home Affairs exige l’Overseas Student Health Cover, ou l’appartenance à une catégorie d’exemption, pour toute la durée du visa. L’OSHC couvre soins médicaux et hospitaliers, ambulance et des médicaments dans des limites de 50 AUD par produit et 500 AUD par an pour une personne seule. Dentaire, optique et physiothérapie relèvent d’une option « extras ». Un retard de paiement peut suspendre le droit aux remboursements, et l’OSHC s’éteint avec le visa : l’étudiant bascule ensuite vers une OVHC ou une assurance résidente. Détails dans l’assurance étudiant à l’étranger.

Retraité français : le retraité qui obtient la résidence permanente accède à Medicare. Les visas de retraite (405 et 410) sont fermés aux nouveaux demandeurs, ce qui oriente vers les visas familiaux ou qualifiés (voir la page retraite en Australie). La CFE propose RetraitExpat Santé, qui couvre les soins à l’étranger pour un retraité du régime de base français sans activité, à condition d’avoir cotisé au moins 15 ans, l’Australie ne figurant pas dans la liste de pays qui dispensent de cette condition. Voir aussi l’assurance retraite à l’étranger et le guide assurance maladie du retraité.

La CFE classe l’Australie en zone 3, sans tiers payant hospitalier. Ses prestations 2026 s’appliquent aux soins dispensés à compter du 1er janvier 2026 : 42 % du coût réel pour une hospitalisation en médecine, réanimation ou chirurgie, 40 % pour la chimiothérapie, 52 % pour la radiothérapie et 30 % pour les actes techniques (radiographie, scanner, IRM). Une consultation est remboursée à 70 % d’un forfait de 30 €, soit 21 € (voir remboursements CFE). La cotisation est trimestrielle, selon l’âge et la composition de la famille (voir cotisations CFE).

Une adhésion déposée moins de trois mois après l’installation prend effet sans carence ; au-delà, la carence est de 3 mois de 18 à 45 ans et de 6 mois après 45 ans, et un an après une radiation non liée à un retour en France. Une assurance santé internationale au premier euro rembourse en frais réels dans la limite des plafonds du contrat. Home Affairs précise que des assureurs australiens ou étrangers peuvent convenir pour un visa. Le questionnaire médical, les exclusions d’antécédents, les délais d’attente et les limites de médicaments se lisent avant de signer ; voir CFE ou assurance privée et la période de carence.

• Consultation : Medicare règle 100 % du tarif du Schedule pour un généraliste (gratuit en bulk billing). Un visiteur avance les frais ; une OVHC rembourse en général une part des honoraires. La CFE rembourse 21 € pour un tarif de 30 €, soit 70 % du forfait.
• Hospitalisation : gratuite pour un patient public d’un hôpital public couvert par Medicare. Un visiteur peut dépasser 1 000 AUD par jour, d’après privatehealth.gov.au, d’où le plafond annuel recommandé d’au moins 1 000 000 AUD. La CFE rembourse 42 % du coût réel en zone 3 et verse un forfait de 1 500 € par œil pour la cataracte.
• Médicaments : 25,00 AUD au plus par médicament subventionné (7,70 AUD avec carte de concession) pour un titulaire de Medicare. L’OSHC et la plupart des OVHC limitent leur prise en charge, et la CFE applique des taux réduits selon la zone, avec une limitation possible au tarif français pour les produits très coûteux.
• Dentaire : Medicare ne couvre pas la plupart des soins dentaires, pris en charge par des extras privés. La CFE rembourse 60 % d’un forfait de 23 € la consultation, soit 13,80 €, et des taux modestes pour les actes ; les prothèses provisoires sont exclues (voir reste à charge).
• Optique : Medicare rembourse l’examen de la vue par un optométriste, mais non les lunettes ni les lentilles. La CFE rembourse à 60 % des forfaits modestes, par exemple 4,12 € pour un verre simple d’adulte et 39,48 € par œil et par an pour des lentilles.
• Maternité : un patient public d’un hôpital public est couvert par Medicare. Pour un visiteur, les délais d’attente recommandés par Home Affairs atteignent 12 mois pour la grossesse : souscrire avant la conception. La CFE verse un forfait de 3 164,11 € pour un accouchement par voie basse et de 3 573,64 € pour une césarienne, soins de la mère et du bébé compris ; les indemnités journalières de maternité exigent six mois d’adhésion à l’option.

Au retour, un adhérent de la CFE demande sa radiation depuis son espace personnel, télécharge l’attestation de fin de droits, puis dépose le formulaire 1106 (adulte) ou 3705 (enfant mineur) à la caisse d’Assurance Maladie de son lieu de résidence. La CFE prévoit un maintien de droits de trois mois au plus à compter du retour, pour les soins en France. Si la personne reprend une activité, les droits à l’Assurance Maladie sont ouverts immédiatement ; sans activité, ils s’ouvrent après trois mois de résidence stable en France.

Pour préparer ce retour, voir le guide retour en France, la page réduire le délai de carence et l’assurance retour en France. Expavy compare ces couvertures selon votre situation via le diagnostic.