Remboursement des soins en Arabie saoudite : qui rembourse quoi selon votre situation

L’ambassade de France en Arabie saoudite le rappelle : en cas d’hospitalisation, de soins ou de rapatriement sanitaire à l’étranger, l’État français ne prend pas en charge les frais de santé. Il n’existe pas de convention bilatérale de sécurité sociale entre la France et l’Arabie saoudite : le CLEISS ne la liste pas parmi les accords en vigueur, ni parmi les accords signés mais non encore en vigueur. Il n’y a donc ni coordination des régimes, ni totalisation des périodes, ni prise en charge croisée.

Selon le statut, quatre acteurs peuvent intervenir : l’employeur et son assureur (police du CHI), le régime français maintenu (détachement), la CFE et une assurance santé internationale. Les notions de base de remboursement et de reste à charge aident à comparer les offres. Les conversions s’appuient sur l’arrimage du riyal au dollar à 3,75 SAR, confirmé par la banque centrale (SAMA), et sur le cours de référence de la BCE du 02/10/2026 (1,1225 dollar pour 1 €), soit environ 4,21 SAR pour 1 €. Le fonctionnement des réseaux de soins figure dans la page système de santé en Arabie saoudite.

Le salarié en contrat local est assuré par la police que son employeur souscrit : la loi sur l’assurance maladie coopérative couvre les résidents non saoudiens et leurs ayants droit, et le sponsor souscrit l’assurance des résidents qui relèvent de sa responsabilité. La police unifiée du CHI prend en charge consultations, hospitalisation, chirurgie, grossesse et accouchement, dans un plafond annuel par personne et sur le territoire du royaume ; les soins sont facturés directement à l’assureur dans son réseau de prestataires. Les accidents du travail relèvent de la branche des risques professionnels du GOSI, financée par l’employeur (voir travailler en Arabie saoudite). Le glossaire définit le contrat local.

Le salarié détaché par un employeur français conserve son affiliation au régime français obligatoire, avec ses cotisations versées en France, pour 3 ans renouvelables une fois ; il respecte aussi les obligations sociales du pays d’accueil, dont l’assurance locale. Il adresse à sa caisse ses factures acquittées avec le formulaire S 3125c « soins reçus à l’étranger » ; la couverture correspond aux prestations équivalentes en France, et une assurance complémentaire est recommandée quand les soins locaux coûtent cher. Les ayants droit qui l’accompagnent utilisent le même formulaire. Voir détaché ou expatrié et le glossaire du détaché.

L’indépendant ou le nomade numérique n’a pas d’employeur qui souscrit la police : la loi prévoit qu’un résident non parrainé par un employeur s’assure lui-même. Il choisit entre la CFE et une assurance internationale. Une assurance qui couvre hospitalisation, ambulatoire et rapatriement sanitaire reste la solution la plus complète pour un séjour de plusieurs années ; voir l’assurance nomade digital. Le CHI publie aussi une police dédiée aux titulaires de la résidence premium.

L’étudiant vérifie auprès de son établissement et du visa quelle assurance est exigée : le sponsor du visa souscrit l’assurance des résidents qui relèvent de sa responsabilité. Avant 30 ans, la CFE propose l’offre JeunExpat à partir de 57 € par mois. Voir l’assurance étudiant à l’étranger.

Le retraité ne relève pas du formulaire S1, valable dans l’Union européenne. Le CLEISS indique trois voies dans un pays sans accord : le régime local s’il est accessible, l’adhésion volontaire à la CFE pour un Français, ou une assurance privée. L’offre retraités de la CFE démarre à 147 € par mois selon le pays, l’âge et la composition du foyer, sans questionnaire de santé. Un retraité dont la pension rémunère au moins 15 ans d’assurance en France, et qui n’exerce pas d’activité, est pris en charge lors de séjours temporaires en France ; son conjoint, lui, souscrit une assurance privée avant de voyager. Voir retraite en Arabie saoudite et le guide assurance maladie du retraité à l’étranger.

Le conjoint et les enfants d’un salarié sont des ayants droit de la police de l’employeur : conjoint, enfants dès la naissance, fils jusqu’à 25 ans, filles célibataires à charge et orphelins confiés à une famille d’accueil. La CFE et les assurances internationales proposent des contrats familiaux, avec maternité et pédiatrie selon le contrat. Voir l’assurance famille expatriée.

La CFE est un organisme de protection sociale volontaire. En France, elle rembourse selon les principes de l’assurance maladie ; à l’étranger, le remboursement suit des taux ou des forfaits propres au pays de soins, appliqués aux factures réelles. Quand le prix saoudien dépasse la base retenue, l’écart reste à la charge de l’adhérent : le guide remboursements CFE détaille ce mécanisme.

• Offres : MondExpat (30 ans et plus) dès 87 € par mois, JeunExpat (moins de 30 ans) dès 57 € par mois, offre retraités dès 147 € par mois, selon le pays et la situation familiale. Elles couvrent consultations de généraliste, médicaments, analyses, hospitalisation, maternité, soins dentaires, transport d’urgence et vaccins, y compris les séjours de moins de trois mois en France. Aucun questionnaire de santé n’est demandé.
• Délai de carence : couverture immédiate si l’adhésion intervient avant le départ ou dans les trois mois de l’installation ; au-delà, trois mois d’attente avant 45 ans et six mois à partir de 45 ans.
• Maternité : la conception doit être postérieure à l’adhésion ou au rattachement comme ayant droit.

Au retour en France, les adhérents de la CFE conservent leurs droits pendant trois mois ; un nouvel emploi en France ouvre les droits sans délai de carence, et une personne sans autre couverture relève de la protection universelle maladie sur critère de résidence stable (France Diplomatie). Voir le guide réduire le délai de carence et la page retour en France.

L’assurance santé internationale au 1er euro rembourse les frais réels dans la limite de ses plafonds, après franchise éventuelle, délais de carence et exclusions du contrat. Elle s’apprécie surtout sur la zone de couverture, car la police locale s’arrête aux frontières du royaume : un contrat mondial couvre l’évacuation et les soins en France. Les contrats se comparent aussi sur le plafond annuel, la prise en charge directe et la gestion des antécédents médicaux. Pour un salarié, une telle assurance complète la police de l’employeur.

Le touriste dispose d’une police touristique du CHI associée au visa : elle s’active automatiquement à l’émission du visa et couvre les situations d’urgence auprès d’un réseau de prestataires agréés. L’ambassade rappelle que la couverture de la carte bancaire inclut souvent l’hospitalisation et le rapatriement pour les séjours de moins de 90 jours, dans les limites du contrat. Voir l’assurance voyage longue durée.

• Consultation : dans la police du CHI, participation de 0 à 5 % plafonnée à 25 SAR (environ 5,9 €) en soins primaires, de 0 à 10 % plafonnée à 75 SAR (environ 18 €) chez un spécialiste sur orientation et de 0 à 50 % plafonnée à 500 SAR (environ 119 €) sans orientation ; remboursée par la CFE sur son barème pays ; frais réels pour un contrat 1er euro.
• Hospitalisation : sans participation du patient dans la police du CHI, dans son réseau ; régime français pour le détaché, dans la limite des tarifs français ; CFE sur son barème ; contrat international avec prise en charge directe.
• Médicaments : participation de 20 % plafonnée à 30 SAR (environ 7,1 €) par ordonnance pour les génériques dans la police du CHI ; barèmes de la CFE ; plafonds d’un contrat international.
• Dentaire : soins essentiels et préventifs jusqu’à 1 200 SAR (environ 285 €) par an dans la police du CHI, racines et urgences jusqu’à 800 SAR (environ 190 €) avec 20 % de participation ; implants, couronnes et prothèses exclus ; CFE selon ses barèmes.
• Optique : lunettes couvertes jusqu’à 14 ans, dans la limite de 400 SAR (environ 95 €) ; au-delà, surtout les contrats internationaux, avec des plafonds par période à lire dans le tableau des garanties.
• Maternité : grossesse et accouchement dans le plafond annuel de la police du CHI, nouveau-né couvert 30 jours sous la police de sa mère ; la CFE exige une conception après l’adhésion ; les contrats internationaux appliquent en général un délai de carence.

Le guide des remboursements et la page assurance santé expatrié donnent des repères ; Expavy aide à confronter ces options à votre situation.