Rimborso delle cure in Liberia: chi rimborsa cosa a seconda della sua situazione

La Liberia non figura nell’elenco delle convenzioni bilaterali di sicurezza sociale del CLEISS: non esiste alcun coordinamento, né totalizzazione dei periodi, né presa in carico incrociata. L’ambasciata di Francia ricorda che lo Stato francese non si fa carico delle spese sanitarie dei francesi all’estero. Chi paga dipende quindi dallo status e dal contratto scelto prima della partenza.

Possono intervenire quattro soggetti: l’assicurazione del datore di lavoro o il regime liberiano per un lavoratore locale, il regime francese mantenuto per un distaccato fuori convenzione, la CFE e un’assicurazione sanitaria internazionale. Le nozioni di base di rimborso e di quota a carico aiutano a confrontare le offerte. L’organizzazione delle cure è descritta nella pagina sistema sanitario.

Il lavoratore con contratto locale è in linea di principio iscritto dal suo datore di lavoro presso l’organismo nazionale di sicurezza sociale, le cui informazioni online sono limitate: le aliquote contributive e le prestazioni non hanno quindi potuto essere confermate. Chieda al datore di lavoro, per iscritto, il nome dell’assicuratore sanitario, il massimale, le esclusioni, la presa in carico diretta e la copertura dell’evacuazione. Vedere il glossario alla voce contratto locale.

Il lavoratore distaccato da un datore di lavoro francese resta affiliato al regime francese durante la missione, secondo il distacco fuori convenzione: tre anni rinnovabili una volta, sei anni al massimo, con una carenza di due anni prima di un nuovo distacco nello stesso paese per la stessa impresa (CLEISS). Le cure ricevute all’estero sono rimborsate dalla cassa di affiliazione secondo le regole francesi, su fatture quietanzate, da verificare presso l’Urssaf e la CPAM (cassa primaria di assicurazione malattia) prima della partenza. Versa contributi anche al regime locale se questo è obbligatorio. I datori di lavoro aggiungono spesso un contratto collettivo internazionale. Vedere distaccato o espatriato e il glossario alla voce distaccato.

L’autonomo o il nomade digitale non ha un datore di lavoro che lo affilia, e nessuna affiliazione volontaria è documentata nelle fonti consultate. La CFE o un’assicurazione internazionale coprono il ricovero, l’ambulatoriale e il rimpatrio; vedere l’assicurazione per nomadi digitali. Un permesso di lavoro resta necessario per esercitare.

Lo studente non ha un regime obbligatorio accessibile nelle fonti consultate. Prima dei 30 anni, la CFE propone la propria offerta per i giovani con un contributo che dipende dall’età e dall’offerta scelta; un’assicurazione studentesca internazionale è l’alternativa. Vedere l’assicurazione per studenti all’estero.

Il pensionato non beneficia né del formulario S1 (valido nell’Unione europea) né di una copertura liberiana automatica. Il CLEISS cita tre opzioni fuori convenzione: verificare la copertura locale, aderire volontariamente alla CFE o sottoscrivere un’assicurazione privata. L’offerta della CFE per i pensionati ha un contributo che dipende dal paese, dall’età e dalla situazione familiare, senza questionario medico. Durante un soggiorno temporaneo in Francia, è coperto se percepisce una pensione di base francese, giustifica 15 anni di assicurazione in Francia e non esercita attività; il suo coniuge non lo è. La CNAREFE gestisce queste pratiche. Vedere la pensione in Liberia e assicurazione malattia del pensionato all’estero.

Il coniuge e i figli sono coperti come aventi diritto secondo lo status del titolare: cassa francese per un distaccato, contratto del datore di lavoro per un lavoratore locale, contratto famiglia per la CFE o un assicuratore. Vedere l’assicurazione per la famiglia espatriata.

La CFE è un organismo di protezione sociale volontaria. In Francia rimborsa secondo i principi dell’Assurance Maladie (l’assicurazione malattia pubblica francese), con terzo pagante negli ospedali pubblici e privati; all’estero il rimborso si applica in percentuale o in forfait secondo il paese e il tipo di prestazione. Quando il prezzo fatturato in Liberia supera la base considerata, la differenza resta a carico dell’aderente: la guida rimborsi CFE dettaglia questo meccanismo, e i contributi CFE presentano le tariffe.

• Offerte: l’offerta principale (oltre i 30 anni), l’offerta per i giovani (meno di 30 anni) e l’offerta per i pensionati, con tariffa su preventivo; la CFE non richiede alcun questionario sanitario (sito della CFE).
• Periodo di carenza: presa in carico immediata se l’adesione avviene prima della partenza o entro 3 mesi dalla sistemazione; oltre, 3 mesi di carenza prima dei 44 anni e 6 mesi a partire dai 45 anni.
• Maternità: il concepimento deve essere successivo all’adesione o all’affiliazione come avente diritto; esiste un’indennità giornaliera con l’opzione dedicata, dopo 10 mesi di adesione.
• Aiuto: la categoria aiutata si rivolge alle famiglie a basso reddito, su pratica istruita dal servizio consolare; vedere categoria aiutata.

Al rientro in Francia, la CFE non richiede un periodo di carenza per riprendere un’adesione, e un aderente senza attività beneficia di un mantenimento gratuito dei suoi diritti per i primi tre mesi; la protezione universale malattia si apre poi per chi risiede in modo stabile e regolare in Francia o vi lavora. Vedere ridurre il periodo di carenza e assicurazione per il rientro in Francia.

L’assicurazione sanitaria internazionale dal 1° euro rimborsa le spese reali nel limite dei suoi massimali, dopo l’eventuale franchigia, i periodi di carenza e le esclusioni del contratto. Dà accesso alle strutture private di Monrovia con presa in carico diretta, il che conta quando le cure sono molto limitate a Monrovia e inesistenti altrove, e l’ambasciata non può farsi carico di alcuna spesa: l’evacuazione deve essere finanziata da un contratto sottoscritto prima della partenza. Confronti il massimale annuo, la zona di copertura, l’evacuazione e il trattamento delle patologie pregresse (questionario medico).

Il turista deve sottoscrivere prima della partenza un contratto di assistenza che copra le spese mediche, la chirurgia, il ricovero e il rimpatrio sanitario: France Diplomatie ricorda che l’ambasciata non può in alcun caso farsi carico di tali spese. L’assistenza della carta di credito può integrare questo dispositivo, con massimali da verificare. Vedere l’assicurazione di viaggio di lunga durata.

• Visita: da pagare sul posto, poi rimborsata secondo il contratto del datore di lavoro, il regime francese per il distaccato, il tariffario paese della CFE o le spese reali di un contratto dal 1° euro.
• Ricovero: France Diplomatie non cita alcuna struttura; la presa in carico diretta di un contratto internazionale evita l’anticipo di spese, altrimenti può essere richiesta una garanzia finanziaria prima delle cure.
• Evacuazione e rimpatrio: da coprire con un’assicurazione sottoscritta prima della partenza; l’ambasciata non si fa carico di alcuna spesa.
• Farmaci: a carico del paziente salvo contratto; tariffario paese per la CFE. Non acquistare mai farmaci per strada; prescrizione in DCI.
• Odontoiatria e ottica: le fonti ufficiali lette non dettagliano queste voci per il regime locale; la CFE cita l’odontoiatria senza aliquota dettagliata; l’ottica rientra soprattutto nei contratti internazionali, con massimali.
• Maternità: concepimento successivo all’adesione per la CFE; carenza frequente nei contratti internazionali; parto da anticipare tenuto conto dell’offerta di cure.

La guida ai rimborsi e la pagina assicurazione sanitaria per espatriati forniscono dei riferimenti per confrontare; Expavy aiuta a confrontare queste opzioni con la sua situazione.