Assicurazione espatriati e assicurazione sanitaria in Bulgaria

Il sistema sanitario bulgaro si basa su una cassa pubblica unica, la Cassa nazionale di assicurazione malattia (NZOK, Национална здравноосигурителна каса, NHIF in inglese), creata nel 2000, che gestisce l’assicurazione malattia obbligatoria e negozia i contratti con i fornitori pubblici e privati tramite una rete di uffici regionali e comunali. Il ministero della Salute fissa il quadro legale generale. La copertura si basa su un principio contributivo: solo una persona in regola con il contributo, o collegata a uno status assimilato, ha accesso al paniere di cure finanziato dalla NZOK. Senza iscrizione né copertura europea, le cure fuori dall’emergenza vitale sono fatturate integralmente al paziente.

Il paniere coperto dalla NZOK comprende le cure medico e odontoiatriche di primo livello, l’ospedalizzazione, una parte dei medicinali e dispositivi medici su elenco, alcune protesi ottiche e uditive, il trasporto medico, così come la vaccinazione e gli esami di prevenzione. Il sistema pubblico bulgaro soffre di un sottofinanziamento storico ereditato dall’era comunista; uno studio europeo di riferimento (Euro Health Consumer Index, 2015) classificava la Bulgaria tra i paesi in cui i pagamenti informali ai medici erano più frequentemente riportati. Dall’adesione all’UE nel 2007, un settore privato si è fortemente sviluppato in risposta, in particolare a Sofia, dove diverse cliniche e ospedali privati (accreditati JCI per alcuni) propongono tempi ridotti e attrezzature più recenti, a carico del paziente o della sua assicurazione complementare.

• Cittadino UE: nessun visto richiesto, ingresso con passaporto o carta d’identità valida, per un soggiorno inferiore a 90 giorni. Dal 1° gennaio 2025, la Bulgaria applica l’integralità dell’acquis Schengen, comprese le frontiere terrestri (dopo la revoca dei controlli alle frontiere aeree e marittime il 31 marzo 2024): i controlli sistematici alle frontiere interne sono scomparsi.
• Oltre i 90 giorni: un’attestazione di soggiorno è obbligatoria, rilasciata dai servizi « Migrazione » del ministero dell’Interno bulgaro.
• Iscrizione alla NZOK: obbligatoria per ogni dipendente fin dall’inizio di un’attività in Bulgaria, il datore di lavoro dichiarando il dipendente e trattenendo il contributo di assicurazione sanitaria dell’8% dello stipendio (4,8% a carico del datore di lavoro, 3,2% a carico del dipendente). Un lavoratore autonomo si iscrive e versa contributi direttamente presso la cassa locale, sul proprio reddito dichiarato.
• Senza iscrizione NZOK né TEAM: le cure fuori dall’emergenza vitale sono fatturate a tariffa piena dalla struttura, pubblica come privata, tariffa variabile secondo la struttura e non comunicata pubblicamente in modo uniforme.
• Studente: la TEAM è sufficiente per un soggiorno temporaneo (tipo Erasmus); oltre, un’iscrizione locale o un’ assicurazione studentesca complementare resta consigliata durante il periodo di transizione amministrativa.
• Dipendente distaccato : fino a 24 mesi (prorogabile), resta iscritto al regime francese tramite il modulo A1, esentato dall’iscrizione alla NZOK.
• Pensionato: modulo S1 presso la propria cassa pensionistica francese prima della partenza, per una presa in carico da parte del sistema bulgaro senza nuovo contributo proprio.

Nessuna multa individuale è prevista in quanto tale in caso di mancata iscrizione, ma il datore di lavoro ha l’obbligo legale di dichiarare il proprio dipendente; per l’espatriato stesso, il rischio resta innanzitutto finanziario, limitato alle emergenze vitali senza copertura, senza aiuto dell’ambasciata di Francia in caso di cure non coperte.

Essendo la Bulgaria membro dell’UE dal 2007, non esiste una convenzione bilaterale classica con la Francia: il coordinamento avviene tramite i regolamenti europei 883/2004 e 987/2009, come per gli altri Stati membri.

• Soggiorno temporaneo: la TEAM (da richiedere presso la propria cassa francese almeno 15 giorni prima della partenza) dà diritto alla stessa presa in carico di un assicurato locale presso i fornitori convenzionati dalla NZOK; in caso di tessera dimenticata o persa, un certificato provvisorio sostitutivo (CPR), valido 3 mesi, dà gli stessi diritti.
• Distacco: modulo A1, mantenimento nel regime francese fino a 24 mesi (prorogabile), esenzione dall’iscrizione alla NZOK.
• Insediamento durevole: iscrizione diretta presso la NZOK (tramite il datore di lavoro per un dipendente, direttamente per un lavoratore autonomo); modulo S1 per un pensionato, preso in carico dal sistema bulgaro senza nuovo contributo proprio.
• La TEAM non copre né il rimpatrio, né le cure programmate, né un insediamento durevole; al ritorno, un soggiorno non coperto in anticipo può essere oggetto di un rimborso a posteriori tramite il modulo S3125, secondo le tariffe bulgare o francesi.

1. Prima della partenza: segnalare la propria partenza agli enti francesi (CPAM, CAF, France Travail, casse pensionistiche).
2. Dipendente distaccato: richiedere il modulo A1 presso la propria cassa francese prima della partenza.
3. Pensionato: richiedere il modulo S1 presso la propria cassa pensionistica prima della partenza.
4. Prima della partenza, almeno 15 giorni in anticipo: richiedere la tessera europea di assicurazione malattia (TEAM) presso la propria cassa francese per coprire il periodo di transizione.
5. Fin dall'arrivo, per un soggiorno superiore a 90 giorni: richiedere l'attestazione di soggiorno presso i servizi « Migrazione » del ministero dell'Interno bulgaro.
6. Dipendente: verificare presso il proprio datore di lavoro la dichiarazione e l'iscrizione alla NZOK fin dall'inizio del contratto di lavoro.
7. Autonomo: iscriversi e versare contributi direttamente presso la cassa locale di assicurazione sanitaria (NZOK).
8. Iscrizione al registro dei francesi residenti all'estero (ambasciata di Francia a Sofia).