Seguro para expatriados y seguro de salud en Bulgaria

El sistema de salud búlgaro se apoya en una caja pública única, la Caja Nacional de Seguro de Enfermedad (NZOK, Национална здравноосигурителна каса, NHIF en inglés), creada en 2000, que gestiona el seguro de enfermedad obligatorio y negocia los contratos con los proveedores públicos y privados a través de una red de oficinas regionales y municipales. El ministerio de Salud fija el marco legal general. La cobertura se basa en un principio contributivo: solo una persona al corriente de pago, o adscrita a un estatus asimilado, tiene acceso a la cesta de atención financiada por la NZOK. Sin afiliación ni cobertura europea, la atención fuera de urgencia vital se factura íntegramente al paciente.

La cesta cubierta por la NZOK incluye la atención médica y dental de primer nivel, la hospitalización, una parte de los medicamentos y dispositivos médicos en lista, ciertas prótesis ópticas y auditivas, el transporte médico, así como la vacunación y los exámenes de prevención. El sistema público búlgaro sufre una infrafinanciación histórica heredada de la era comunista; un estudio europeo de referencia (Euro Health Consumer Index, 2015) situaba a Bulgaria entre los países donde los pagos informales a los médicos se reportaban con mayor frecuencia. Desde la adhesión a la UE en 2007, un sector privado se ha desarrollado con fuerza como respuesta, en particular en Sofía, donde varias clínicas y hospitales privados (algunos acreditados JCI) ofrecen plazos reducidos y equipos más recientes, a cargo del paciente o de su seguro complementario.

• Ciudadano de la UE: no se exige visado, entrada con pasaporte o documento de identidad válido, para una estancia inferior a 90 días. Desde el 1 de enero de 2025, Bulgaria aplica la totalidad del acervo Schengen, incluidas las fronteras terrestres (tras el levantamiento de los controles en las fronteras aéreas y marítimas el 31 de marzo de 2024): los controles sistemáticos en las fronteras interiores han desaparecido.
• Más allá de 90 días: es obligatorio un certificado de estancia, expedido por los servicios «Migración» del ministerio del Interior búlgaro.
• Afiliación a la NZOK: obligatoria para todo trabajador desde el inicio de una actividad en Bulgaria, siendo el empleador quien declara al trabajador y retiene la cotización de seguro de salud del 8% del salario (4,8% a cargo del empleador, 3,2% a cargo del trabajador). Un autónomo se afilia y cotiza directamente ante la caja local, sobre su renta declarada.
• Sin afiliación a la NZOK ni TSE: la atención fuera de urgencia vital se factura a tarifa completa por el centro, tanto público como privado, con una tarifa variable según el centro y no comunicada públicamente de forma uniforme.
• Estudiante: la TSE basta para una estancia temporal (tipo Erasmus); más allá, sigue recomendándose una afiliación local o un seguro de estudiante complementario durante el período de transición administrativa.
• Trabajador desplazado : hasta 24 meses (prorrogable), permanece afiliado al régimen francés mediante el formulario A1, exento de la afiliación a la NZOK.
• Jubilado: formulario S1 ante su caja de pensiones francesa antes de la salida, para una cobertura por el sistema búlgaro sin nueva cotización propia.

No está prevista como tal ninguna multa individual en caso de falta de afiliación, pero el empleador tiene la obligación legal de declarar a su trabajador; para el propio expatriado, el riesgo sigue siendo ante todo financiero, limitado a las urgencias vitales sin cobertura, sin ayuda de la embajada de Francia en caso de atención no cubierta.

Al ser Bulgaria miembro de la UE desde 2007, no existe un convenio bilateral clásico con Francia: la coordinación pasa por los reglamentos europeos 883/2004 y 987/2009, como para los demás Estados miembros.

• Estancia temporal: la TSE (que debe solicitarse a la caja francesa al menos 15 días antes de la salida) da derecho a la misma cobertura que un asegurado local ante los proveedores concertados por la NZOK; en caso de tarjeta olvidada o perdida, un certificado provisional sustitutorio (CPS), válido 3 meses, otorga los mismos derechos.
• Desplazamiento: formulario A1, mantenimiento en el régimen francés hasta 24 meses (prorrogable), exención de la afiliación a la NZOK.
• Instalación duradera: afiliación directa ante la NZOK (a través del empleador para un trabajador, directamente para un autónomo); formulario S1 para un jubilado, cubierto por el sistema búlgaro sin nueva cotización propia.
• La TSE no cubre ni la repatriación, ni la atención programada, ni una instalación duradera; a la vuelta, una estancia no cubierta de antemano puede ser objeto de un reembolso a posteriori mediante el formulario S3125, según las tarifas búlgaras o francesas.

1. Antes de la salida: notificar la salida a los organismos franceses (CPAM, CAF, France Travail, cajas de pensiones).
2. Trabajador desplazado: solicitar el formulario A1 ante su caja francesa antes de la salida.
3. Jubilado: solicitar el formulario S1 ante su caja de pensiones antes de la salida.
4. Antes de la salida, al menos 15 días antes: solicitar la Tarjeta Sanitaria Europea (TSE) ante su caja francesa para cubrir el período de transición.
5. Desde la llegada, para una estancia de más de 90 días: solicitar el certificado de estancia ante los servicios «Migración» del ministerio del Interior búlgaro.
6. Trabajador: verificar con su empleador la declaración y la afiliación a la NZOK desde el inicio del contrato de trabajo.
7. Autónomo: afiliarse y cotizar directamente ante la caja local de seguro de salud (NZOK).
8. Inscripción en el registro de franceses residentes fuera de Francia (embajada de Francia en Sofía).