Auslandskrankenversicherung und Krankenversicherung in Bulgarien

Das bulgarische Gesundheitssystem beruht auf einer einzigen öffentlichen Kasse, der Nationalen Krankenkasse (NZOK, Национална здравноосигурителна каса, auf Englisch NHIF), die im Jahr 2000 gegründet wurde und die obligatorische Krankenversicherung verwaltet sowie Verträge mit öffentlichen und privaten Leistungserbringern über ein Netz regionaler und kommunaler Büros aushandelt. Das Gesundheitsministerium legt den allgemeinen rechtlichen Rahmen fest. Die Deckung beruht auf einem Beitragsprinzip: Nur wer seine Beiträge aktuell entrichtet hat oder einen gleichgestellten Status besitzt, hat Zugang zum von der NZOK finanzierten Leistungspaket. Ohne Anmeldung oder europäische Deckung werden Behandlungen außerhalb lebensbedrohlicher Notfälle vollständig dem Patienten in Rechnung gestellt.

Das NZOK-Leistungspaket umfasst die medizinische und zahnärztliche Grundversorgung, Krankenhausaufenthalte, einen Teil der Kosten für gelistete Medikamente und Medizinprodukte, bestimmte optische und akustische Prothesen, den medizinischen Transport sowie Impfungen und Vorsorgeuntersuchungen. Das bulgarische öffentliche System leidet unter einer aus der kommunistischen Ära geerbten chronischen Unterfinanzierung; eine richtungweisende europäische Studie (Euro Health Consumer Index, 2015) stufte Bulgarien unter den Ländern ein, in denen informelle Zahlungen an Ärzte am häufigsten gemeldet wurden. Seit dem EU-Beitritt 2007 hat sich als Reaktion darauf ein Privatsektor stark entwickelt, insbesondere in Sofia, wo mehrere private Kliniken und Krankenhäuser (einige JCI-akkreditiert) kürzere Wartezeiten und neuere Ausstattung bieten, zulasten des Patienten oder gedeckt durch eine Zusatzversicherung.

• EU-Bürger: kein Visum erforderlich, Einreise mit gültigem Reisepass oder Personalausweis, für einen Aufenthalt unter 90 Tagen. Seit dem 1. Januar 2025 wendet Bulgarien den vollständigen Schengen-Besitzstand an, einschließlich an den Landgrenzen (nach Aufhebung der Kontrollen an Luft- und Seegrenzen am 31. März 2024): systematische Kontrollen an den Binnengrenzen sind entfallen.
• Über 90 Tage hinaus: Eine Aufenthaltsbescheinigung ist obligatorisch, ausgestellt von der Abteilung „Migration" des bulgarischen Innenministeriums.
• NZOK-Anmeldung: für jeden Arbeitnehmer ab Beginn einer Tätigkeit in Bulgarien obligatorisch, wobei der Arbeitgeber den Arbeitnehmer anmeldet und den Gesundheitsbeitrag von 8 % einbehält (4,8 % zulasten des Arbeitgebers, 3,2 % zulasten des Arbeitnehmers). Ein Selbstständiger meldet sich direkt bei der lokalen Kasse an und zahlt Beiträge auf sein erklärtes Einkommen.
• Ohne NZOK-Anmeldung oder EHIC: Behandlungen außerhalb lebensbedrohlicher Notfälle werden von der Einrichtung, öffentlich wie privat, zum vollen Tarif abgerechnet, der je nach Einrichtung variiert und nicht einheitlich öffentlich kommuniziert wird.
• Studierende: Die EHIC reicht für einen vorübergehenden Aufenthalt (z. B. Erasmus); darüber hinaus bleibt eine lokale Anmeldung oder eine ergänzende Studentenversicherung während der administrativen Übergangszeit empfehlenswert.
• Entsandter Arbeitnehmer: bleibt für bis zu 24 Monate (verlängerbar) über das Formular A1 im französischen System versichert und ist von der NZOK-Anmeldung befreit.
• Rentner: das Formular S1 vor der Abreise bei seiner französischen Rentenkasse beantragen, für eine Deckung durch das bulgarische System ohne einen neuen eigenen Beitrag.

Für eine fehlende Anmeldung ist keine individuelle Geldbuße als solche vorgesehen, doch der Arbeitgeber ist gesetzlich verpflichtet, seinen Arbeitnehmer zu melden; für den Expatriate selbst besteht das Risiko vor allem finanzieller Art, begrenzt auf lebensbedrohliche Notfälle ohne Deckung, ohne Unterstützung der französischen Botschaft bei nicht gedeckten Behandlungen.

Da Bulgarien seit 2007 EU-Mitglied ist, besteht kein klassisches bilaterales Abkommen mit Frankreich: Die Koordinierung erfolgt über die europäischen Verordnungen 883/2004 und 987/2009, wie bei den anderen Mitgliedstaaten.

• Vorübergehender Aufenthalt: Die EHIC (mindestens 15 Tage vor der Abreise bei der französischen Krankenkasse zu beantragen) gibt Anspruch auf dieselbe Kostenübernahme wie ein lokal Versicherter bei den von der NZOK vertraglich gebundenen Leistungserbringern; bei vergessener oder verlorener Karte gibt eine vorläufige Ersatzbescheinigung (CPR), die 3 Monate gültig ist, dieselben Ansprüche.
• Entsendung: Formular A1, Verbleib im französischen System bis zu 24 Monate (verlängerbar), Befreiung von der NZOK-Anmeldung.
• Dauerhafte Niederlassung: direkte Anmeldung bei der NZOK (über den Arbeitgeber bei einem Arbeitnehmer, direkt bei einem Selbstständigen); das Formular S1 für einen Rentner, der durch das bulgarische System gedeckt wird, ohne einen neuen eigenen Beitrag.
• Die EHIC deckt weder den Rücktransport noch geplante Behandlungen noch eine dauerhafte Niederlassung ab; bei der Rückkehr kann ein vorher nicht gedeckter Aufenthalt nachträglich über das Formular S3125 nach bulgarischen oder französischen Tarifen erstattet werden.

1. Vor der Abreise: die Abreise den französischen Stellen melden (CPAM, CAF, France Travail, Rentenkassen).
2. Entsandter Arbeitnehmer: vor der Abreise das Formular A1 bei seiner französischen Krankenkasse beantragen.
3. Rentner: vor der Abreise das Formular S1 bei seiner Rentenkasse beantragen.
4. Vor der Abreise, mindestens 15 Tage im Voraus: die Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC) bei seiner französischen Krankenkasse beantragen, um die Übergangszeit abzudecken.
5. Bei Ankunft, für einen Aufenthalt über 90 Tage: die Aufenthaltsbescheinigung bei der Abteilung „Migration" des bulgarischen Innenministeriums beantragen.
6. Arbeitnehmer: bei seinem Arbeitgeber die Meldung und Anmeldung bei der NZOK ab Beginn des Arbeitsvertrags prüfen.
7. Selbstständige: sich direkt bei der lokalen Krankenkasse (NZOK) anmelden und Beiträge zahlen.
8. Anmeldung im Register der im Ausland ansässigen Französinnen und Franzosen (französische Botschaft in Sofia).