Remboursement des soins à Saint-Kitts-et-Nevis : qui rembourse quoi selon votre situation

Saint-Kitts-et-Nevis ne figure ni parmi les accords de sécurité sociale en vigueur ni parmi les accords signés mais non entrés en vigueur dans la liste du CLEISS, et ce pays n’appartient pas à l’Union européenne : les périodes d’assurance ne se totalisent pas et aucune prise en charge croisée n’existe entre les régimes. Selon l’Assurance Maladie, un expatrié relève du régime du pays où il travaille, alors qu’un détaché reste affilié à la France. Quatre acteurs peuvent donc intervenir : le régime local, le régime français maintenu, la CFE et une assurance santé internationale.

Les notions de base de remboursement et de reste à charge aident à comparer les offres. L’organisation des hôpitaux est présentée dans le guide système de santé de Saint-Kitts-et-Nevis.

Le salarié en contrat local est déclaré par son employeur à la Social Security Board. Les pages lues décrivent des prestations en espèces : indemnité de maladie à 65 % du salaire moyen hebdomadaire pendant 26 semaines au plus, allocation de maternité à 65 % pendant 13 semaines au plus, et 450 dollars des Caraïbes orientales par naissance. La prise en charge des frais médicaux eux-mêmes n’est pas décrite : elle se demande à l’employeur et au ministère de la Santé. Une complémentaire privée ouvre l’accès au secteur privé et à l’évacuation. Voir le glossaire du contrat local.

Le salarié détaché par un employeur français reste affilié au régime français pendant trois ans, renouvelables une fois ; ses cotisations sont payées en France (CLEISS). Les soins sont remboursés dans la limite de ce que la France verserait pour les mêmes soins, sur factures acquittées et formulaire S 3125c, quel que soit le prix demandé sur place. Un contrat complémentaire couvre l’écart lorsque les tarifs locaux sont élevés. Les enfants qui accompagnent le salarié ne donnent pas droit aux prestations familiales françaises. Voir détaché ou expatrié et le glossaire du détaché.

L’indépendant s’inscrit à la Social Security Board, qui lui laisse choisir ses cotisations sur une échelle, mais l’affiliation ne décrit pas de prise en charge de soins : la CFE, qui couvre la maladie et la maternité des travailleurs indépendants, ou une assurance internationale complète le dispositif. Voir l’assurance nomade digital.

L’étudiant de moins de 30 ans peut adhérer à l’offre JeunExpat Santé de la CFE (cotisation trimestrielle selon l’âge, montants à jour sur cfe.fr) ou à une assurance étudiante ; la carte européenne d’assurance maladie n’a aucune valeur dans ce pays hors Union européenne. Voir l’assurance étudiant à l’étranger.

Le conjoint et les enfants suivent les règles de protection sociale du pays d’expatriation, selon l’Assurance Maladie, avec les mêmes recommandations d’assurance. La CFE comme les assurances internationales proposent des contrats famille, dont la cotisation trimestrielle pour MondExpat Santé varie selon les âges (montants à jour sur cfe.fr). Voir l’assurance famille expatriée.

Le formulaire S1 et la carte européenne d’assurance maladie ne valent que dans l’Union européenne, l’Espace économique européen, la Suisse et le Royaume-Uni. Pour un retraité qui réside à Saint-Kitts-et-Nevis, l’Assurance Maladie indique que les frais de santé ne sont plus couverts par la France ; il peut adhérer à la CFE ou souscrire une assurance privée. L’offre RetraitExpat Santé a une cotisation trimestrielle qui dépend de l’âge et de la composition du foyer (montants à jour sur cfe.fr) ; elle exige une pension du régime de base français, s’adresse aux retraités sans activité, ne comporte aucun questionnaire médical et n’exclut personne.

Lors d’un séjour en France, un pensionné du régime général qui justifie d’au moins 15 ans de cotisations à un régime français peut être couvert après inscription auprès de la Cnarefe ; son conjoint ne l’est que si une convention le prévoit, sinon il adhère à la CFE et souscrit un contrat privé. Voir le guide assurance maladie du retraité à l’étranger et la page retraite à Saint-Kitts-et-Nevis.

La CFE rembourse à l’étranger selon un taux ou un forfait qui dépend du pays de soins et du type de soin, appliqué à la dépense réelle ; la différence avec le prix facturé reste à la charge de l’adhérent (remboursements CFE). La couverture est mondiale, séjours de moins de trois mois en France compris. La carence est nulle si l’adhésion intervient avant le départ ou dans les trois mois de l’installation ; au-delà, elle est de trois mois pour les moins de 44 ans et de six mois après 45 ans selon la CFE. Pour la maternité, la conception doit suivre l’adhésion ou le rattachement comme ayant droit. Les ressources annuelles inférieures à un plafond fixé par la CFE peuvent ouvrir la catégorie aidée, à cotisation réduite pour l’assurance de base maladie-maternité (montants sur cfe.fr), sur demande auprès du consulat de rattachement.

L’assurance au 1er euro rembourse les frais réels dans la limite de ses plafonds, après franchise éventuelle, carences et exclusions. Avec prise en charge directe, elle évite l’avance de frais que plusieurs hôpitaux exigent. Le touriste, qui séjourne 90 jours au plus, souscrit avant le départ un contrat d’assistance couvrant frais médicaux et rapatriement (France Diplomatie) : à son retour, seuls des soins urgents et imprévus peuvent éventuellement être remboursés par la CPAM, sur la base de tarifs forfaitaires français, après appréciation du médecin-conseil, par le compte ameli ou le formulaire S 3125 (Assurance Maladie) ; voir l’assurance voyage longue durée.

Au retour en France, la CFE n’applique aucune carence pour RetraitExpat Santé ; plus largement, l’adhésion permet d’éviter les délais de carence et les trimestres de retraite perdus. L’assuré signale son départ à l’organisme local et envoie le formulaire S1106 à sa caisse française pour rouvrir ses droits (Assurance Maladie). Voir retour en France et réduire le délai de carence.

• Consultation : tarif non publié par les sources officielles lues ; remboursée par la CFE sur son barème pays, au réel dans les plafonds d’un contrat 1er euro, selon les règles françaises pour le détaché.
• Hospitalisation : un paiement d’avance peut être demandé (France Diplomatie) ; la CFE rembourse sur son barème pays et pratique le tiers payant dans les hôpitaux publics et privés français ; un contrat international avec prise en charge directe évite l’avance. L’évacuation vers la Guadeloupe ou les États-Unis relève du contrat d’assistance.
• Médicaments : cités parmi les soins couverts par la CFE ; au réel dans les plafonds d’un contrat international.
• Dentaire : cité parmi les soins couverts par la CFE et inclus dans la plupart des contrats internationaux selon un plafond annuel.
• Optique : ne figure pas dans la liste des soins citée par la CFE sur sa page MondExpat ; elle relève surtout des contrats internationaux, avec des plafonds par période à lire dans le tableau des garanties.
• Maternité : la Social Security Board verse une allocation à 65 % du salaire moyen pendant 13 semaines au plus (39 semaines de cotisation, dont 20 payées) et 450 dollars par naissance ; la CFE couvre la maternité si la conception suit l’adhésion ; les contrats internationaux appliquent en général un délai de carence.

Le guide des remboursements et la page assurance santé expatrié donnent des repères ; Expavy aide à confronter ces options à votre situation.