Assurance expatrié et assurance santé au Mexique

Le Mexique combine plusieurs régimes publics cloisonnés et un secteur privé très développé. L’IMSS (Instituto Mexicano del Seguro Social) couvre les salariés du secteur privé formel et leurs ayants droit ; l’ISSSTE (Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado) couvre les fonctionnaires. La population non affiliée à un régime contributif relevait du Seguro Popular jusqu’en 2019, puis de l’INSABI de 2020 à 2023 ; depuis la réforme de mai 2023, c’est l’IMSS-Bienestar qui en a repris la charge, en coordination avec les États. Ces régimes sont, par construction, réservés aux ressortissants mexicains et aux salariés cotisant localement.

Un résident étranger n’a donc pas d’accès automatique à la couverture publique. Deux voies existent : l’emploi formel auprès d’un employeur mexicain, qui ouvre les mêmes droits IMSS qu’à un salarié local ; ou l’affiliation volontaire au « Seguro de Salud para la Familia » (Modalidad 33) de l’IMSS, réservée aux titulaires d’une carte de résident temporaire ou permanent en règle (fondement légal : article 84 de la Ley del Seguro Social), moyennant une prime annuelle croissante avec l’âge et sous exclusion des pathologies préexistantes déjà diagnostiquées.

Dans les faits, la quasi-totalité des résidents étrangers et une large part des Mexicains aisés se soignent dans le secteur privé, très développé à Mexico, Guadalajara et Monterrey ainsi que dans les zones à forte présence étrangère (Puerto Vallarta, Riviera Maya, région du lac Chapala). Les hôpitaux privés n’ont, dans la majorité des cas, pas d’accord de tiers payant avec les assureurs étrangers : ils exigent un dépôt de garantie ou une carte de crédit avant toute prise en charge, même en urgence. France Diplomatie déconseille par ailleurs explicitement le tourisme médical au Mexique.

• PVT France-Mexique (accord bilatéral en vigueur depuis le 1^er septembre 2016, 18-30 ans, quota annuel de 400 places) : assurance privée obligatoire couvrant maladie, maternité, invalidité, hospitalisation et rapatriement pour toute la durée du séjour, plus une preuve de ressources d’au moins 2 500 €. Le certificat d’assurance original, signé et tamponné, est exigé au dépôt de la demande auprès du consulat du Mexique en France.
• Visa de résident temporaire ou permanent : ni la loi mexicaine sur la migration ni les pages officielles consultées n’imposent une assurance santé comme condition d’obtention ou de renouvellement. L’exigence porte sur la solvabilité économique (justificatif d’emploi, de revenus mensuels ou d’un solde bancaire minimum, montants variables selon le poste consulaire compétent). Une assurance santé n’est pas obligatoire mais est valorisée par les agents de l’Instituto Nacional de Migración (INM) comme preuve de responsabilité financière, notamment au renouvellement.
• Séjour touristique (jusqu’à 180 jours, sans visa pour les Français) : aucune obligation d’assurance identifiée, mais une preuve de moyens financiers et de billet de sortie est demandée à l’entrée par l’INM.
• Salariés détachés en emploi formel local : affiliation automatique à l’IMSS par l’employeur, comme pour un salarié mexicain ; une complémentaire privée reste utile pour le rapatriement et l’accès direct au secteur privé.

Aucune amende chiffrée officielle n’a été identifiée en dehors du refus d’entrée pour dossier incomplet. Le risque documenté est financier : hôpitaux exigeant un règlement intégral avant sortie, sans aide possible du consulat de France.

Il n’existe aucune convention bilatérale de sécurité sociale entre la France et le Mexique (CLEISS). Une question sénatoriale de 2024 relève d’ailleurs l’absence de cet accord malgré plus de 20 000 Français résidents et le rang de 2^e partenaire commercial de la France en Amérique latine occupé par le Mexique.

• Aucune coordination des régimes : pas de reprise de droits, pas de totalisation des périodes de cotisation.
• Pas de droit à une prise en charge croisée entre les deux systèmes de sécurité sociale.
• L’affiliation volontaire à la Caisse des Français de l’Étranger (CFE) ou une assurance privée sont les seules options pour disposer d’une couverture reconnue.

Pour les foyers aux revenus modestes, le service social du consulat général de France à Mexico oriente vers la catégorie aidée de la CFE, qui prend en charge une partie de la cotisation sous conditions de ressources.

• Avant la demande de PVT : souscrire une assurance conforme (maladie, maternité, invalidité, hospitalisation, rapatriement, 12 mois) avant le rendez-vous au consulat du Mexique à Paris.
• Avant la demande de visa de résident temporaire ou permanent : réunir les justificatifs de solvabilité financière exigés par le poste consulaire compétent ; une assurance santé, bien que non obligatoire, renforce le dossier.
• À l’arrivée : démarche de régularisation auprès de l’Instituto Nacional de Migración (INM) dans les 30 jours suivant l’entrée avec un visa de résident.
• Pour l’affiliation volontaire IMSS : obtenir un CURP puis un numéro de sécurité sociale (NSS), et présenter la carte de résident en règle à la sous-délégation IMSS.
• Dans les 6 mois, quel que soit le statut : inscription au registre des Français établis hors de France auprès du consulat général de France à Mexico (gratuite, valable 5 ans).
• En l’absence de convention de sécurité sociale : affiliation volontaire à la CFE directement auprès de la caisse, ou dossier de catégorie aidée auprès du service social du consulat pour les revenus modestes.