Auslandskrankenversicherung und Gesundheitsversicherung in Mexiko

Mexiko kombiniert mehrere voneinander abgeschottete öffentliche Systeme mit einem stark entwickelten privaten Sektor. Die IMSS (Instituto Mexicano del Seguro Social) deckt die Angestellten des formellen privaten Sektors und ihre Angehörigen ab; die ISSSTE (Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado) deckt die Beamten ab. Die nicht bei einem beitragspflichtigen System gemeldete Bevölkerung fiel bis 2019 unter den Seguro Popular, dann von 2020 bis 2023 unter das INSABI; seit der Reform vom Mai 2023 hat die IMSS-Bienestar diese Aufgabe in Abstimmung mit den Bundesstaaten übernommen. Diese Systeme sind konstruktionsbedingt mexikanischen Staatsangehörigen und lokal einzahlenden Angestellten vorbehalten.

Ein ausländischer Einwohner hat somit keinen automatischen Zugang zur öffentlichen Deckung. Zwei Wege existieren: eine formelle Beschäftigung bei einem mexikanischen Arbeitgeber, die dieselben IMSS-Ansprüche eröffnet wie bei einem lokalen Angestellten; oder die freiwillige Mitgliedschaft beim „Seguro de Salud para la Familia“ (Modalidad 33) der IMSS, die Inhabern einer gültigen befristeten oder unbefristeten Aufenthaltskarte vorbehalten ist (Rechtsgrundlage: Artikel 84 der Ley del Seguro Social), gegen eine mit dem Alter steigende Jahresprämie und unter Ausschluss bereits diagnostizierter Vorerkrankungen.

In der Praxis lässt sich fast die gesamte Zahl der ausländischen Einwohner sowie ein großer Teil wohlhabender Mexikaner im privaten Sektor behandeln, der in Mexiko-Stadt, Guadalajara und Monterrey sowie in Gebieten mit starker ausländischer Präsenz (Puerto Vallarta, Riviera Maya, Region des Chapala-Sees) stark entwickelt ist. Private Krankenhäuser haben in den meisten Fällen kein Abkommen zur Direktabrechnung mit ausländischen Versicherern: Sie verlangen vor jeder Behandlung, auch im Notfall, eine Kaution oder eine Kreditkarte. France Diplomatie rät zudem ausdrücklich von medizinischem Tourismus in Mexiko ab.

• Working-Holiday-Visum Frankreich-Mexiko (bilaterales Abkommen in Kraft seit dem 1. September 2016, 18-30 Jahre, jährliches Kontingent von 400 Plätzen): private Pflichtversicherung mit Deckung von Krankheit, Mutterschaft, Invalidität, Krankenhausaufenthalt und Rückführung für die gesamte Aufenthaltsdauer, zuzüglich eines Nachweises von Mitteln in Höhe von mindestens 2.500 €. Die Original-Versicherungsbescheinigung, unterschrieben und gestempelt, ist bei der Antragstellung beim mexikanischen Konsulat in Frankreich vorzulegen.
• Befristetes oder unbefristetes Aufenthaltsvisum: Weder das mexikanische Migrationsgesetz noch die konsultierten offiziellen Seiten schreiben eine Krankenversicherung als Voraussetzung für die Erteilung oder Verlängerung vor. Die Anforderung betrifft die wirtschaftliche Zahlungsfähigkeit (Beschäftigungsnachweis, Nachweis eines monatlichen Einkommens oder eines Mindestkontostands, Beträge je nach zuständiger Konsularstelle unterschiedlich). Eine Krankenversicherung ist nicht vorgeschrieben, wird aber von den Beamten des Instituto Nacional de Migración (INM) als Nachweis finanzieller Verantwortung geschätzt, insbesondere bei der Verlängerung.
• Touristischer Aufenthalt (bis zu 180 Tage, visumfrei für Französinnen und Franzosen): keine Versicherungspflicht identifiziert, doch bei Einreise verlangt das INM einen Nachweis finanzieller Mittel und ein Rückflugticket.
• Entsandte Arbeitnehmer in formeller lokaler Beschäftigung: automatische IMSS-Anmeldung durch den Arbeitgeber, wie bei einem mexikanischen Angestellten; eine private Zusatzversicherung bleibt für die Rückführung und den direkten Zugang zum privaten Sektor nützlich.

Über die Einreiseverweigerung bei unvollständigem Antrag hinaus wurde keine offizielle bezifferte Sanktion identifiziert. Das dokumentierte Risiko ist finanzieller Art: Krankenhäuser, die eine vollständige Zahlung vor der Entlassung verlangen, ohne mögliche Unterstützung durch das französische Konsulat.

Es besteht kein bilaterales Sozialversicherungsabkommen zwischen Frankreich und Mexiko (CLEISS). Eine Senatsanfrage aus dem Jahr 2024 weist zudem auf das Fehlen dieses Abkommens hin, trotz mehr als 20.000 französischen Einwohnern und der Stellung Mexikos als 2. wichtigster Handelspartner Frankreichs in Lateinamerika.

• Keine Koordinierung der Systeme: keine Übernahme von Ansprüchen, keine Zusammenrechnung der Beitragszeiten.
• Kein Anspruch auf eine gegenseitige Übernahme zwischen den beiden Sozialversicherungssystemen.
• Die freiwillige Mitgliedschaft bei der Caisse des Français de l’Étranger (CFE) oder eine private Versicherung sind die einzigen Optionen für eine von einem französischen System anerkannte Deckung.

Für Haushalte mit geringem Einkommen verweist der Sozialdienst des französischen Generalkonsulats in Mexiko-Stadt auf die bedürftigkeitsabhängige Kategorie der CFE, die einen Teil des Beitrags unter Einkommensvoraussetzungen übernimmt.

• Vor dem Antrag auf das Working-Holiday-Visum: eine konforme Versicherung abschließen (Krankheit, Mutterschaft, Invalidität, Krankenhausaufenthalt, Rückführung, 12 Monate) vor dem Termin beim mexikanischen Konsulat in Paris.
• Vor dem Antrag auf ein befristetes oder unbefristetes Aufenthaltsvisum: die von der zuständigen Konsularstelle verlangten Nachweise finanzieller Zahlungsfähigkeit zusammenstellen; eine Krankenversicherung stärkt den Antrag, obwohl sie nicht vorgeschrieben ist.
• Bei Ankunft: Regularisierungsverfahren beim Instituto Nacional de Migración (INM) innerhalb von 30 Tagen nach Einreise mit einem Aufenthaltsvisum.
• Für die freiwillige IMSS-Mitgliedschaft: eine CURP und anschließend eine Sozialversicherungsnummer (NSS) erhalten, und die gültige Aufenthaltskarte bei der IMSS-Unterstelle vorlegen.
• Innerhalb von 6 Monaten, unabhängig vom Status: Eintragung ins Register der im Ausland lebenden Französinnen und Franzosen beim französischen Generalkonsulat in Mexiko-Stadt (kostenlos, 5 Jahre gültig).
• Mangels Sozialversicherungsabkommen: freiwillige Mitgliedschaft bei der CFE direkt bei der Kasse, oder Antrag auf die bedürftigkeitsabhängige Kategorie beim Sozialdienst des Konsulats für geringe Einkommen.