Seguro para expatriados y seguro de salud en Colombia

El sistema de salud colombiano se basa en el SGSSS (Sistema General de Seguridad Social en Salud), que cubre la enfermedad-maternidad dentro de un régimen más amplio de protección social que también incluye los accidentes de trabajo, la vejez-invalidez-supervivencia y el desempleo. Se organiza en torno a dos regímenes paralelos. El régimen contributivo se dirige a trabajadores, autónomos y jubilados con ingresos suficientes: cotizan y eligen una EPS (Entidad Promotora de Salud), organismo privado, público o mixto encargado de la afiliación, la recaudación de las cotizaciones y el acceso a la cesta de atención garantizada. El régimen subsidiado, gratuito o con una participación muy baja, se dirige a las personas económicamente vulnerables, cuya elegibilidad se determina mediante la clasificación Sisbén (nivel 1 o 2), un sistema de puntuación de los hogares.

Para un residente extranjero, la afiliación a una EPS sigue en principio las mismas reglas que para un colombiano siempre que su estatus migratorio sea regular: un trabajador con contrato colombiano queda afiliado por su empleador, que retiene y transfiere la cotización. El CLEISS precisa que esta afiliación se realiza de forma voluntaria para los extranjeros que disponen de un contrato de trabajo local y que no estén ya cubiertos en su país de origen — en la práctica, la obtención de un permiso de residencia o de un empleo formal es el desencadenante que hace efectiva la afiliación.

El sector privado está especialmente desarrollado en Bogotá y Medellín, con centros de nivel internacional (acreditaciones ICONTEC, JCI) que acogen a buena parte de la clientela expatriada, fuera de la red EPS o como complemento de esta. France Diplomatie subraya que solo las ciudades más grandes cuentan con infraestructuras capaces de tratar todo tipo de urgencias, casi siempre clínicas privadas que en general solo admiten a pacientes que hayan pagado por adelantado.

• Estancia turística (menos de 90 días): no se exige legalmente ningún seguro de salud para la entrada al territorio; France Diplomatie lo califica no obstante de indispensable, considerando imperativo un contrato de asistencia o un seguro que cubra gastos médicos, hospitalización y repatriación sanitaria, ya que la embajada no puede en ningún caso asumir estos gastos.
• Visado vacaciones-trabajo: convenio bilateral Francia-Colombia, abierto de 18 a 30 años cumplidos en el momento de la solicitud, cupo anual de 400 plazas (nunca alcanzado), estancia máxima de 12 meses. Se exige en el expediente un seguro obligatorio que cubra enfermedad, hospitalización, invalidez, maternidad y repatriación durante toda la duración de la estancia; ninguna de las fuentes consultadas fija un importe mínimo de garantía. Se exige además un ahorro mínimo de 2.000 €.
• Viajeros que entran por vía aérea o marítima: formulario migratorio Check-Mig obligatorio antes de la entrada o la salida del territorio, con independencia de cualquier exigencia de seguro.
• Trabajadores desplazados y residentes temporales o permanentes: afiliación a una EPS desde el empleo formal declarado o la obtención de un estatus migratorio regular, con una cotización del 12,5% de los ingresos (8,5% el empleador + 4% el trabajador, con un tope de 25 SMLMV).

No se ha identificado ninguna multa oficial cuantificada por la simple falta de cobertura fuera del visado vacaciones-trabajo; el riesgo documentado es la negativa de admisión sin pago previo en las grandes clínicas privadas, y las autoridades colombianas por lo demás sancionan con severidad cualquier estancia irregular o cualquier actividad lucrativa ejercida bajo estatus turístico.

No se ha identificado ningún convenio bilateral de seguridad social entre Francia y Colombia: ni en la ficha de país del CLEISS dedicada a Colombia, ni en la documentación de los textos convencionales del CLEISS, a diferencia de Chile o de Argentina, países para los que sí existen y están publicados este tipo de convenios. A la luz de las fuentes consultadas, Colombia debe por tanto considerarse un país sin convenio con Francia en materia de seguridad social.

• Un activo expatriado en Colombia depende íntegramente de la legislación colombiana para su cobertura sanitaria (afiliación a una EPS), sin totalización de los periodos de seguro ni coordinación con la Seguridad Social francesa.
• No se aplica ningún formulario de desplazamiento (A1, SE 401 Q…): un trabajador enviado a Colombia sin convenio permanece, salvo disposición contractual específica, sujeto al régimen colombiano en cuanto trabaja allí.
• Esta ausencia de convenio debe verificarse antes de cualquier salida ante el CLEISS, ya que nunca puede descartarse una evolución de la situación convencional.

A falta de coordinación bilateral, una adhesión voluntaria a la Caja de los Franceses en el Extranjero (CFE) o un seguro privado internacional son las soluciones más citadas para mantener un vínculo con el sistema francés, como complemento o en sustitución de una afiliación local a una EPS.

• Antes de la salida: contratar un seguro que cubra gastos médicos, hospitalización y repatriación sanitaria, sea cual sea la duración prevista de la estancia.
• Para un visado vacaciones-trabajo: preparar el expediente con un seguro válido durante toda la estancia (enfermedad, hospitalización, invalidez, maternidad, repatriación) y un justificante de ahorro mínimo de 2.000 €, antes de presentar la solicitud.
• Antes de cualquier vuelo hacia o desde Colombia: rellenar el formulario migratorio Check-Mig.
• Para una estancia de más de 90 días: iniciar el trámite de visado de residencia (visado M) ante las autoridades colombianas antes de que expire el plazo sin visado.
• Desde el empleo formal o la obtención de un estatus migratorio regular: afiliación a una EPS del régimen contributivo, o verificación de la elegibilidad al régimen subsidiado mediante el Sisbén.
• En los 6 meses siguientes a la llegada: inscripción en el registro de franceses residentes fuera de Francia ante el consulado general en Bogotá (gratuita, válida 5 años, recomendada).
• A falta de convenio franco-colombiano: valorar una adhesión voluntaria a la CFE o un seguro privado internacional desde la instalación.