Seguro para expatriados y seguro de salud en Chile

El sistema de salud chileno se basa en una cotización obligatoria del 7% del salario, que todo trabajador formal debe abonar bien a FONASA (Fondo Nacional de Salud, el asegurador público), bien a una ISAPRE (Institución de Salud Previsional, uno de los aseguradores privados en competencia). FONASA cubre hoy alrededor del 85% de la población y reparte a sus afiliados en cuatro tramos de renta (A a D), beneficiándose el tramo A (personas sin recursos) de un acceso gratuito a la red pública. Las ISAPRE venden planes individuales con selección médica al ingreso: cubren a una población en descenso continuo (alrededor de 2,5 millones de beneficiarios a finales de 2025, frente a casi un tercio más cinco años antes), a cambio de un acceso más rápido a las clínicas privadas.

Un residente extranjero puede afiliarse a FONASA o a una ISAPRE en las mismas condiciones que un chileno, siempre que disponga de un número de identificación (RUT). Un trabajador con contrato ve su cotización del 7% retenida automáticamente por su empleador desde que obtiene un permiso de residencia, o incluso durante la tramitación de su solicitud de residencia: un RUT provisional y una afiliación a FONASA siguen siendo accesibles en esta fase, incluso para una persona sin empleo formal declarada sin recursos. Fuera de este marco, el acceso a la atención para un extranjero sin estatus de residente depende de cada establecimiento y no está garantizado por un dispositivo equivalente a la Seguridad Social francesa.

Las clínicas privadas de Santiago (Clínica Alemana, Clínica Las Condes, Clínica Santa María, Clínica Indisa) ofrecen infraestructuras y un nivel de atención comparables a los estándares europeos, pero a tarifas elevadas, con una garantía de pago exigida sistemáticamente al ingreso — asegurado o no. La ley chilena obliga, en cambio, a las estructuras de urgencias a atender a todo paciente sea cual sea su estatus de seguro, produciéndose la facturación después de la atención.

• Estancia turística (menos de 90 días): ningún seguro de salud exigido legalmente para la entrada en el territorio; France Diplomatie lo califica no obstante de indispensable en la práctica, ya que ninguna cobertura por parte de la embajada es posible en caso de hospitalización.
• PVT (programa de vacaciones-trabajo): acuerdo bilateral Francia-Chile firmado en París el 8 de junio de 2015, en vigor desde el 1 de noviembre de 2015, abierto de 18 a 30 años (condición en evolución según las fuentes consultadas, a reconfirmar antes de cualquier solicitud), cupo anual de 400 plazas (nunca alcanzado hasta la fecha), estancia de 12 meses una vez activado el visado. Seguro obligatorio que cubra toda la duración de la estancia, exigido en el expediente; ningún importe mínimo de garantía se fija en los textos consultados, pero un expediente de seguro incompleto es una causa frecuente de denegación. Se exige además un ahorro mínimo de 2.500 € en el expediente.
• Residencia temporal o definitiva: el Servicio Nacional de Migraciones (SERMIG) no exige sistemáticamente justificante de seguro de salud para todas las categorías de residencia temporal; en cambio, la solicitud de permiso abre el acceso a un RUT (provisional, después definitivo) y a la afiliación a FONASA, incluso antes de la obtención del título.
• Trabajadores desplazados y otros residentes temporales: desde el empleo formal declarado, la cotización del 7% se retiene automáticamente y se destina a FONASA por defecto, salvo elección explícita de una ISAPRE por parte del trabajador.

No se ha identificado ninguna multa oficial cuantificada por la simple ausencia de cobertura fuera del PVT; el riesgo documentado es una facturación íntegra de la atención no urgente en el sector privado, con garantía de pago exigida desde el ingreso.

Un convenio general de seguridad social entre Francia y Chile se firmó en Santiago el 25 de junio de 1999 y entró en vigor el 1 de septiembre de 2001, completado por un acuerdo administrativo del 22 de octubre de 1999. El CLEISS se encarga del enlace por parte francesa.

• Ámbito cubierto: vejez, invalidez y supervivencia (totalización de los periodos de seguro en ambos países), así como la atención de salud, pero este último apartado solo beneficia a los titulares de una pensión o de una renta que residen en el otro Estado. Los accidentes de trabajo y el seguro de desempleo no están coordinados por este convenio.
• Para un trabajador en activo expatriado en Chile, el CLEISS es explícito: «el convenio franco-chileno no prevé ninguna disposición de coordinación en materia de seguro de enfermedad y maternidad». Un trabajador depende por tanto íntegramente de la legislación chilena (afiliación a FONASA o ISAPRE) para sí mismo, sin cobertura coordinada para su familia que permanece en Francia ni cobertura de una estancia o un parto en Francia en virtud de su actividad chilena.
• Un trabajador desplazado en el marco estricto del convenio puede seguir sujeto al régimen francés durante un periodo limitado, pero esto no exime de comprobar el acceso efectivo a la atención in situ, ya que el convenio no coordina este apartado para los trabajadores en activo.

El CLEISS no formula, para Chile, una recomendación explícita de alternativa como lo hace para otros países; en la práctica, ante la ausencia de coordinación de enfermedad para los trabajadores en activo, una adhesión voluntaria a la Caja de los Franceses en el Extranjero (CFE) o un seguro privado internacional siguen siendo las soluciones más citadas para cubrir esta laguna, antes o como complemento de una afiliación local a FONASA o a una ISAPRE.

• Antes de la salida: contratar un seguro que cubra gastos médicos, hospitalización y repatriación sanitaria, sea cual sea la duración de la estancia prevista.
• Para un PVT: preparar el expediente con un seguro válido durante toda la duración de la estancia y un justificante de ahorro mínimo de 2.500 €, antes de presentar la solicitud.
• Para una estancia de más de 90 días: iniciar el trámite de residencia temporal ante el Servicio Nacional de Migraciones (tramites.extranjeria.gob.cl) antes de que expire el plazo sin visado.
• Desde la presentación de la solicitud de residencia: solicitar un RUT (provisional, después definitivo) y una afiliación a FONASA, u orientar la cotización del 7% hacia una ISAPRE si se opta por esa elección.
• En los 6 meses siguientes a la llegada: inscripción en el registro de franceses residentes fuera de Francia ante el consulado general en Santiago (gratuita, válida 5 años, recomendada).
• Para un jubilado: informarse directamente ante el CLEISS y la caja de pensiones francesa sobre las modalidades de aplicación del apartado «atención de salud» del convenio antes de la salida.