Auslandskrankenversicherung und Krankenversicherung in Chile

Das chilenische Gesundheitssystem beruht auf einem obligatorischen Beitrag von 7 % des Gehalts, den jeder formell beschäftigte Arbeitnehmer entweder an FONASA (Fondo Nacional de Salud, der öffentliche Versicherer) oder an eine ISAPRE (Institución de Salud Previsional, einer der konkurrierenden privaten Versicherer) zahlen muss. FONASA deckt heute rund 85 % der Bevölkerung ab und teilt seine Mitglieder in vier Einkommensstufen (A bis D) ein, wobei Stufe A (Personen ohne Einkommen) kostenlosen Zugang zum öffentlichen Netz erhält. Die ISAPREs verkaufen individuelle Tarife mit medizinischer Risikoprüfung bei Eintritt: Sie decken eine stetig sinkende Bevölkerung ab (rund 2,5 Millionen Mitglieder Ende 2025, gegenüber fast einem Drittel mehr fünf Jahre zuvor), im Austausch für einen schnelleren Zugang zu Privatkliniken.

Ein ausländischer Resident kann sich unter denselben Bedingungen wie ein Chilene bei FONASA oder einer ISAPRE anmelden, sofern er über eine Identifikationsnummer (RUT) verfügt. Bei einem Arbeitnehmer mit Vertrag wird der 7-%-Beitrag automatisch vom Arbeitgeber abgezogen, sobald er eine Aufenthaltserlaubnis erhält, oder sogar während sein Aufenthaltsantrag bearbeitet wird: Eine vorläufige RUT und eine FONASA-Mitgliedschaft bleiben in dieser Phase zugänglich, auch für eine Person ohne formelle Beschäftigung, die als einkommenslos erklärt wird. Außerhalb dieses Rahmens hängt der Zugang zur Gesundheitsversorgung für einen Ausländer ohne Aufenthaltsstatus von den einzelnen Einrichtungen ab und wird durch kein der französischen Sozialversicherung entsprechendes System garantiert.

Die Privatkliniken von Santiago (Clínica Alemana, Clínica Las Condes, Clínica Santa María, Clínica Indisa) bieten Einrichtungen und ein Behandlungsniveau, die mit europäischen Standards vergleichbar sind, jedoch zu hohen Tarifen, wobei bei der Aufnahme systematisch eine Zahlungsgarantie verlangt wird — versichert oder nicht. Das chilenische Recht verpflichtet Notfalleinrichtungen jedoch, jeden Patienten unabhängig von seinem Versicherungsstatus zu behandeln, wobei die Abrechnung nach der Behandlung erfolgt.

• Touristischer Aufenthalt (unter 90 Tagen): Für die Einreise ist gesetzlich keine Krankenversicherung vorgeschrieben; France Diplomatie bezeichnet sie in der Praxis dennoch als unerlässlich, da die Botschaft im Fall eines Krankenhausaufenthalts keine Kosten übernehmen kann.
• Working-Holiday-Programm (PVT) : bilaterales Abkommen Frankreich-Chile, unterzeichnet in Paris am 8. Juni 2015, in Kraft seit dem 1. November 2015, offen für 18- bis 30-Jährige (die Altersbedingung variiert je nach eingesehener Quelle und sollte vor jeder Antragstellung erneut bestätigt werden), jährliches Kontingent von 400 Plätzen (bisher nie erreicht), 12-monatiger Aufenthalt nach Aktivierung des Visums. Eine Pflichtversicherung, die den gesamten Aufenthalt abdeckt, wird im Antrag verlangt; die eingesehenen Texte legen keinen Mindestdeckungsbetrag fest, doch ein unvollständiger Versicherungsnachweis ist ein häufiger Ablehnungsgrund. Im Antrag wird außerdem ein Mindestersparnis von 2.500 € verlangt.
• Befristeter oder dauerhafter Aufenthalt: Der Servicio Nacional de Migraciones (SERMIG) verlangt nicht systematisch für jede Kategorie des befristeten Aufenthalts einen Krankenversicherungsnachweis; die Antragstellung eröffnet jedoch bereits vor Erhalt der eigentlichen Erlaubnis den Zugang zu einer RUT (vorläufig, dann endgültig) und zur FONASA-Mitgliedschaft.
• Entsandte Arbeitnehmer und andere befristete Residenten: Sobald eine formelle Beschäftigung erklärt wird, wird der 7-%-Beitrag automatisch abgezogen und standardmäßig an FONASA weitergeleitet, sofern der Arbeitnehmer nicht ausdrücklich eine ISAPRE wählt.

Für das einfache Fehlen einer Deckung außerhalb des PVT wurde keine offizielle bezifferte Geldbuße identifiziert; das dokumentierte Risiko ist eine vollständige Abrechnung nicht dringender Behandlungen im Privatsektor, mit einer bei der Aufnahme verlangten Zahlungsgarantie.

Ein allgemeines Sozialversicherungsabkommen zwischen Frankreich und Chile wurde am 25. Juni 1999 in Santiago unterzeichnet und trat am 1. September 2001 in Kraft, ergänzt durch eine Verwaltungsvereinbarung vom 22. Oktober 1999. Das CLEISS übernimmt die Verbindung auf französischer Seite.

• Abgedeckter Bereich: Alter, Invalidität und Hinterbliebene (Zusammenrechnung der Versicherungszeiten in beiden Ländern) sowie die Gesundheitsversorgung, wobei dieser letzte Teil nur Renten- oder Pensionsempfängern zugute kommt, die im anderen Staat ansässig sind. Arbeitsunfälle und Arbeitslosenversicherung werden von diesem Abkommen nicht koordiniert.
• Für einen erwerbstätigen Expatriate in Chile ist das CLEISS eindeutig: „Das französisch-chilenische Abkommen sieht keine Koordinierungsregelung für die Kranken- und Mutterschaftsversicherung vor." Ein Arbeitnehmer unterliegt für sich selbst daher vollständig dem chilenischen Recht (FONASA- oder ISAPRE-Mitgliedschaft), ohne koordinierte Deckung für seine in Frankreich verbliebene Familie und ohne Kostenübernahme für einen Aufenthalt oder eine Geburt in Frankreich aufgrund seiner chilenischen Beschäftigung.
• Ein im strikten Rahmen des Abkommens entsandter Arbeitnehmer kann für eine begrenzte Dauer dem französischen System unterstellt bleiben, doch dies befreit nicht davon, den tatsächlichen Zugang zur Versorgung vor Ort zu prüfen, da das Abkommen diesen Aspekt für Erwerbstätige nicht koordiniert.

Das CLEISS gibt für Chile keine ausdrückliche Ausweichempfehlung wie für andere Länder; in der Praxis bleiben, in Ermangelung einer Krankheitskoordinierung für Erwerbstätige, die freiwillige Mitgliedschaft bei der Caisse des Français de l’étranger (CFE) oder eine internationale private Versicherung die am häufigsten genannten Lösungen, um diese Lücke zu schließen, vor oder ergänzend zu einer lokalen Mitgliedschaft bei FONASA oder einer ISAPRE.

• Vor der Abreise: eine Versicherung abschließen, die medizinische Kosten, Krankenhausaufenthalt und Krankenrücktransport abdeckt, unabhängig von der geplanten Aufenthaltsdauer.
• Für ein PVT: den Antrag mit einer für den gesamten Aufenthalt gültigen Versicherung und einem Nachweis über ein Mindestersparnis von 2.500 € vor der Antragstellung zusammenstellen.
• Für einen Aufenthalt über 90 Tage: das Verfahren zum befristeten Aufenthalt beim Servicio Nacional de Migraciones (tramites.extranjeria.gob.cl) vor Ablauf der visumfreien Frist einleiten.
• Sobald der Aufenthaltsantrag gestellt ist: eine RUT (vorläufig, dann endgültig) und eine FONASA-Mitgliedschaft beantragen, oder den 7-%-Beitrag an eine ISAPRE leiten, falls diese Wahl getroffen wird.
• Innerhalb von 6 Monaten nach der Ankunft: Anmeldung im Register der im Ausland ansässigen Französinnen und Franzosen beim Generalkonsulat in Santiago (kostenlos, 5 Jahre gültig, empfohlen).
• Für einen Rentner: sich vor der Abreise direkt beim CLEISS und der französischen Rentenkasse über die Anwendungsmodalitäten des Abschnitts „Gesundheitsversorgung" des Abkommens informieren.