Assicurazione per expat e assicurazione sanitaria in Malesia

Sistema a due livelli posto sotto l’autorità del Ministry of Health (MOH): un settore pubblico molto sussidiato, aperto in via prioritaria ai cittadini e ai residenti permanenti, e un settore privato estensivo, rinomato per il turismo medico (Kuala Lumpur, Penang) e apprezzato dagli expat per la rapidità d’accesso e l’inglese parlato. Uno straniero può essere curato in un ospedale pubblico, ma paga la tariffa piena per non cittadini — sensibilmente superiore alla tariffa residente — sia per la visita che per il ricovero; non ha accesso ad alcun sussidio pubblico. Dal 1° luglio 2025, una tassa sui servizi (SST) del 6% si applica in più alle cure private fatturate ai non cittadini, il che non è il caso per i cittadini malesi.

• Soggiorno turistico (esenzione dal visto, fino a 90 giorni per un francese, formalità Malaysia Digital Arrival Card online): nessuna assicurazione sanitaria richiesta dall’Immigration Department, ma fortemente consigliata da France Diplomatie — l’ambasciata non sostiene alcuna spesa medica.
• Student Pass: assicurazione sanitaria obbligatoria sottoscritta tramite EMGS (Education Malaysia Global Services), copertura minima di ricovero ospedaliero di 50.000 MYR/anno, condizione per il rilascio del pass. Questo contratto obbligatorio non può essere sostituito da un’assicurazione straniera, anche equivalente; un’ assicurazione complementare privata resta utile per le cure escluse (in particolare le cure dentistiche correnti).
• Dipendente (Employment Pass o permesso di lavoro): iscrizione obbligatoria del datore di lavoro al SOCSO/PERKESO (regime degli infortuni sul lavoro dal 2019, regime d’invalidità estesa ai lavoratori stranieri dal luglio 2024) e, dal 1° ottobre 2025, contribuzione obbligatoria all’EPF (2% datore di lavoro, 2% dipendente) per i titolari di un pass di lavoro valido. Questi regimi non coprono né la malattia corrente né il ricovero non professionale: un’assicurazione sanitaria privata resta necessaria, generalmente fornita dal datore di lavoro nella pratica senza che un importo minimo sia imposto dalla legge per l’Employment Pass in sé.
• Programma MM2H (residenza a lungo termine): un’assicurazione sanitaria valida in Malesia è obbligatoria per il titolare e le persone a suo carico, condizione per il rilascio e per ogni rinnovo secondo le linee guida ufficiali del ministero del Turismo (MOTAC); le guide specializzate del programma riportano una soglia minima di copertura di 80.000 MYR. Esenzione possibile per i richiedenti di oltre 59-60 anni, a determinate condizioni.
• Nessun programma vacanze-lavoro in vigore tra la Francia e la Malesia; discussioni menzionate nel 2019 non hanno finora portato a un risultato.

La Malesia non figura tra i paesi che hanno una convenzione di sicurezza sociale in vigore con la Francia, né tra gli accordi firmati in attesa (solo la Cina e la Moldavia si trovano in questa situazione, secondo il CLEISS).

• Nessun coordinamento dei regimi: i contributi SOCSO/EPF non si totalizzano con i regimi francesi, e viceversa.
• Nessuna presa in carico incrociata: solo un’ assicurazione sanitaria privata o un’adesione volontaria alla CFE consente una copertura riconosciuta da un sistema francese.

1. Prima di ogni soggiorno: sottoscrivere un contratto di assistenza che copra spese mediche, ricovero ospedaliero e rimpatrio — raccomandazione di France Diplomatie, nessuna presa in carico possibile da parte dell’ambasciata.
2. Studente: sottoscrizione dell’assicurazione EMGS obbligatoria prima della richiesta del Student Pass.
3. Dipendente: verificare presso il datore di lavoro l’iscrizione SOCSO/EPF e l’esistenza di una copertura sanitaria complementare.
4. Candidato MM2H: anticipare l’assicurazione sanitaria locale e la visita medica in una clinica autorizzata, richieste dopo l’approvazione della domanda.
5. Iscrizione consigliata al registro dei francesi residenti all’estero.
6. Adesione volontaria alla CFE consigliata in assenza di convenzione di sicurezza sociale.