التأمين للمغتربين والتأمين الصحي في بنما

يقوم النظام الصحي البنمي على بنية مزدوجة. تدير وزارة الصحة (MINSA) شبكة المستشفيات والمراكز الصحية العمومية، ومن بينها المستشفى المرجعي الوطني Hospital Santo Tomás في مدينة بنما. أما صندوق الضمان الاجتماعي (CSS) فهو في آن واحد هيئة الضمان الاجتماعي ومدير شبكة مستشفيات خاصة به، من بينها Complejo Hospitalario Dr. Arnulfo Arias Madrid. والانتساب إلى CSS إلزامي لكل أجير في وظيفة رسمية، باشتراك من الأجير بنسبة 9.75% من الراتب الإجمالي واشتراك من صاحب العمل بنسبة 13.25%، تُضاف إليها ضريبة تعليم (1.25% على الأجير، 1.5% على صاحب العمل) وتأمين مخاطر مهنية على عاتق صاحب العمل، متفاوت حسب القطاع (من 0.98% إلى 5.67%)، وفق الأدلة المتخصصة في قانون العمل البنمي المطّلع عليها (Rivermate).

بالنسبة للأشخاص الذين لا يخضعون للنظام الإلزامي — ومن بينهم الأجانب المقيمون غير الأجراء — يفتح القانون رقم 51 المؤرخ 27 ديسمبر 2005 (المادة 79) ولائحته التطبيقية نظام المؤمَّن الطوعي (Seguro Voluntario) لدى CSS. يخضع المواطنون الأجانب لـ«المجموعة B2»: يجب عليهم إثبات دخل شهري مصرَّح به بقاعدة خاضعة للضريبة لا تقل عن 500 دولار أمريكي، وتقديم إثبات سكن، والخضوع لفحص طبي، مقابل اشتراك يغطي في آن واحد مخاطر العجز-الشيخوخة-الوفاة ومخاطر المرض-الأمومة (الصيغة 3). ويبقى هذا الانتساب اختياريًا: خلافًا لكوستاريكا، لم يفرض أي نص مطّلع عليه الحصول عليه كشرط لتأشيرتي الإقامة Pensionado أو Friendly Nations.

يتمتع القطاع الخاص، المتركز في مدينة بنما، بسمعة جيدة لجودة عياداته ويستقبل مرضى من أمريكا الشمالية وأوروبا. وتحمل عدة مؤسسات اعتماد Joint Commission International (JCI): Hospital Punta Pacífica (Pacífica Salud)، أول مستشفى في أمريكا اللاتينية تابع لـJohns Hopkins Medicine International منذ 2006 (تجديد التبعية في 2017)؛ وCentro Médico Paitilla، المعتمَد من JCI منذ انضمامه إلى مجموعة Hospiten عام 2019؛ وHospital Nacional. وتشير وزارة الخارجية الفرنسية إلى أن عدة مستشفيات محلية وقّعت اتفاقيات مع بعض شركات التأمين التكافلية الفرنسية، ما يتيح القبول دون إيداع ضمان مسبق — بشرط الاستعلام لدى المؤمِّن قبل السفر. وحمى الضنك حاضرة طوال العام، مع ذروة في الموسم الرطب (من أبريل إلى نوفمبر)، ويُنصح بالتطعيم ضد الحمى الصفراء بالنسبة للمناطق البرية شرق قناة بنما.

• إقامة سياحية (حتى 90 يومًا لحامل جواز سفر فرنسي): لا يُشترط قانونيًا أي تأمين صحي عند الدخول؛ لكن يجب تقديم تذكرة عودة (أو نحو وجهة تالية) وإثبات ملاءة مالية دنيا قدرها 500 دولار أمريكي (نقد، بطاقة ائتمان، مرجع مصرفي أو شيكات سياحية). ومع ذلك، تصف وزارة الخارجية الفرنسية تأمينًا شاملًا بأنه «ضروري» بالنظر إلى مصاريف طبية خاصة قد تكون مرتفعة، لا تتحملها السفارة.
• ختم الدخول: يجب على كل مسافر التأكد من أن تاريخ الدخول قد وُضِع فعلًا على جواز سفره عند نقطة مراقبة الهجرة؛ ويعرِّض غيابه لغرامة تتراوح بين 1,000 و5,000 دولار أمريكي، ومنع من الصعود إلى الطائرة، وفي حال التفتيش، لاحتجاز إداري (وزارة الخارجية الفرنسية).
• إقامة تفوق 90 يومًا: يمكن طلب تمديد لتصريح الإقامة لسبب جدي (فقدان مستندات، مشكلة صحية)، مع إلزامية اللجوء إلى محامٍ لأي إجراء متعلق بتأشيرة إقامة طويلة.
• تأشيرة Remote Worker (الرحّالة الرقمي)، التي أنشأها المرسوم التنفيذي رقم 198 المؤرخ 7 مايو 2021 (دخل أدنى يقارب 3,000 دولار أمريكي شهريًا، إقامة أولية مدتها 9 أشهر قابلة للتجديد مرة واحدة بإجمالي 18 شهرًا، وفق مكاتب متخصصة مطّلع عليها): يشترط المرسوم تأمينًا صحيًا خاصًا يغطي الأراضي البنمية لكامل مدة الإقامة؛ ولم يُنشَر أي حد أدنى لمبلغ التغطية، لكن تأمين سفر بسيط لا يُقبَل عمومًا من الممارسين.
• تأشيرة Pensionado (معاش مضمون مدى الحياة لا يقل عن 1,000 دولار أمريكي شهريًا، أو 750 دولارًا في حال ملكية عقار في بنما تفوق قيمته 100,000 دولار أمريكي، وفق مكاتب متخصصة مطّلع عليها): تُطلب شهادة طبية عند تقديم الطلب، لكن لم يفرض أي نص مطّلع عليه انتسابًا إلى CSS ولا اشتراكًا متواصلًا في تأمين صحي كشرط لهذا الوضع.
• تأشيرة Friendly Nations (متاحة للمواطنين الفرنسيين): عمل لدى مؤسسة بنمية، أو وديعة مصرفية لأجل لا تقل عن 200,000 دولار أمريكي على مدى ثلاث سنوات، أو استثمار عقاري لا يقل عن 200,000 دولار أمريكي. وتذكر الأدلة المتخصصة المطّلع عليها وصولًا نظريًا إلى النظامين الصحيين العمومي والخاص، دون التزام بالانتساب إلى CSS ولا بتأمين موثَّق.
• الموظفون المنتدبون والأجراء في وظيفة رسمية محلية : انتساب تلقائي إلى CSS منذ التوظيف، باشتراك من الأجير يقارب 9.75% واشتراك من صاحب العمل يقارب 13.25% من الراتب الإجمالي، تُضاف إليهما ضريبة تعليم وتأمين مخاطر مهنية على عاتق صاحب العمل.

لم يُعثر على أي غرامة رسمية محدَّدة لمجرد غياب التغطية الصحية خارج الأوضاع المذكورة أعلاه؛ يبقى الخطر الموثَّق هو فوترة كاملة للرعاية في القطاع الخاص، في غياب اتفاقية تكفل مباشر بين المستشفى ومؤمِّن المريض.

لم تُوقَّع أي اتفاقية للضمان الاجتماعي بين فرنسا وبنما: البلد غائب عن قائمة بطاقات الدول لدى CLEISS، التي لا تغطي سوى الدول التي أبرمت اتفاقية تنسيق مع فرنسا.

• في غياب اتفاقية ثنائية، لا يمكن تجميع فترات التأمين بين البلدين لفتح حقوق التقاعد.
• لا توجد أي آلية تنسيق تتيح التكفل، ولو جزئيًا، بالرعاية المتلقاة في بنما بموجب انتساب فرنسي، ولا العكس بالنسبة لرعاية متلقاة في فرنسا بموجب انتساب إلى CSS.
• يوفر الانتساب الطوعي إلى CSS (المجموعة B2، المتاحة للأجانب) تغطية محلية لكنه لا يحل محل أي حماية اجتماعية فرنسية ولا يُعترف به كذلك عند العودة إلى فرنسا.
• كما لا تندرج بنما ضمن الوجهات التي تقدّم برنامج عطلة وعمل (PVT) مع فرنسا.

في غياب اتفاقية، يبقى الانتساب الطوعي إلى الصندوق الفرنسي للضمان الاجتماعي بالخارج (CFE) أو الاشتراك في تأمين صحي دولي الحلين الوحيدين لكل فرنسي يستقر في بنما — أجير منتسب إلى CSS، مقيم بتأشيرة Pensionado أو Friendly Nations، رحّالة رقمي أو متقاعد — للحصول على تغطية معترف بها في فرنسا، تكملةً لتغطية محلية محتملة.

• قبل السفر: الاشتراك في تأمين يغطي المصاريف الطبية والاستشفاء والإعادة إلى الوطن الطبية، مهما كانت مدة الإقامة المزمَعة، والتحقق لدى المؤمِّن من وجود اتفاقية تكفل مباشر مع مستشفى خاص بنمي.
• عند الوصول: التحقق من وضع ختم تاريخ الدخول فعلًا على جواز السفر، تحت طائلة غرامة (1,000 إلى 5,000 دولار أمريكي) وتعقيدات عند مغادرة الأراضي.
• لإقامة تفوق 90 يومًا: الاستعلام مباشرة لدى سفارة بنما في باريس عن إجراء التمديد المطبَّق، مع إلزامية اللجوء إلى محامٍ لأي تأشيرة إقامة طويلة.
• لتأشيرة Remote Worker: الاشتراك، قبل تقديم الطلب، في تأمين صحي خاص سارٍ في بنما لكامل مدة الإقامة، إذ لا يُقبَل عمومًا تأمين السفر الكلاسيكي.
• لطلب إقامة Pensionado أو Friendly Nations: جمع مستندات المعاش أو الاستثمار المطلوبة، وتوقع تغطية صحية (CSS الطوعي أو تأمين خاص)، في غياب التزام قانوني موثَّق.
• فور التوظيف الرسمي في بنما: التحقق لدى صاحب العمل من الانتساب إلى CSS.
• خلال 6 أشهر من الوصول: التسجيل في سجل الفرنسيين المقيمين خارج فرنسا لدى السفارة في بنما (مجاني، صالح لمدة 5 سنوات، موصى به).
• في غياب اتفاقية ثنائية: الانتساب الطوعي إلى CFE أو الاشتراك في تأمين صحي دولي منذ الاستقرار.