Guida Assicurazione sanitaria internazionale
Cambiare paese durante il contratto: cosa verificare con l'assicuratore
In un contratto di assicurazione sanitaria internazionale, trasferirsi in un altro paese non si riduce a un cambio di indirizzo: a seconda del contratto, il nuovo paese può modificare la zona, il premio o le garanzie. Non esiste una regola universale, tutto dipende dalle condizioni di ciascun contratto. Questa pagina elenca le domande da porre all'assicuratore prima del cambio, per ottenere una risposta scritta anziché supposta.
Le risposte seguenti non sono regole generali: sono verifiche da fare con il suo assicuratore, sulla base del suo contratto.
Cosa può cambiare con il paese di residenza
Cinque punti da esaminare per primi. Per ciascuno, la risposta dipende dal contratto.
- La zona di copertura — Il nuovo paese rientra nella zona di copertura sottoscritta? Veda anche la guida Zona di copertura.
- Il premio — Un cambio di paese può, a seconda del contratto, modificare il premio o lasciarlo invariato.
- Le garanzie — Massimali, rete sanitaria, pagamento diretto e servizi di assistenza possono differire da un paese all'altro.
- I termini — In alcuni casi può applicarsi un nuovo periodo di carenza, ad esempio se il contratto cambia formula.
- Gli obblighi locali — Alcuni paesi chiedono una prova di assicurazione per un visto o un permesso di soggiorno, o hanno regole proprie sull'assicurazione sanitaria.
Domande da porre all'assicuratore
Ogni risposta seguente indica che cosa verificare, non ciò che vale per tutti i contratti.
La zona di copertura cambia quando cambio paese?
Dipende dal contratto. Il nuovo paese può già far parte della zona sottoscritta, rientrare in un'altra zona o non essere coperto. Da verificare: il nome esatto del nuovo paese nelle condizioni generali o nell'elenco dei paesi della zona, e la possibilità di cambiare zona durante il contratto.
Bisogna avvisare l'assicuratore e quando?
Molti contratti chiedono di dichiarare un cambio di paese di residenza, ma termine e forma variano. Da chiedere: se bisogna avvisare prima della partenza o dopo il trasferimento, attraverso quale canale, con quale giustificativo e quali sono le conseguenze di una dichiarazione tardiva. Conservi la risposta per iscritto.
Il mio contratto resta valido nel nuovo paese?
Dipende dalla zona, dalle condizioni di residenza previste dal contratto e dalla normativa applicabile all'assicuratore. Da verificare: il contratto prosegue così com'è, va modificato o ne va sottoscritto uno nuovo, e come si susseguono le garanzie tra i due paesi.
Il premio cambierà?
Dipende dal contratto: può variare se il nuovo paese rientra in un'altra zona o in un altro livello di costi sanitari, oppure restare identico. Da chiedere: si applica un adeguamento, da quale data, e può essere confermato per iscritto prima del cambio?
Le garanzie cambieranno?
Possono variare a seconda del paese: massimali, rete sanitaria, pagamento diretto, voci coperte, servizi di assistenza. Da chiedere: una conferma voce per voce delle garanzie applicabili nel nuovo paese.
Si applica un nuovo periodo di carenza?
Dipende dal contratto. Alcuni non ne applicano in caso di semplice cambio di paese, altri possono prevederne uno in caso di cambio di formula o di nuova sottoscrizione. Da chiedere: il periodo già trascorso viene riconosciuto, in particolare per maternità o dentale?
Le mie cure in corso saranno coperte?
Da verificare prima della partenza: un trattamento già iniziato o cure programmate restano coperti, sia nel vecchio sia nel nuovo paese? Serve un'autorizzazione preventiva? Come viene considerato il follow-up medico durante il cambio?
E la mia famiglia?
Da chiedere: il coniuge e i figli assicurati sono soggetti alle stesse condizioni? Che cosa succede se una parte della famiglia si trasferisce più tardi? Ogni persona resta assicurata nel paese in cui vive realmente?
Il nuovo paese impone un'assicurazione sanitaria o un visto legato a una copertura?
Alcuni paesi richiedono una prova di assicurazione per un visto o un permesso di soggiorno, talvolta con condizioni minime, o prevedono un'assicurazione locale. Non dipende dall'assicuratore: verifichi presso le autorità del paese (consolato, ambasciata, sito ufficiale). Chieda poi all'assicuratore se può fornire un'attestazione corrispondente a tali requisiti.
Rimpatrio ed evacuazione sono mantenuti?
Dipende dal contratto. Le condizioni del rimpatrio sanitario e dell'evacuazione medica possono dipendere dal paese di residenza dichiarato. Da chiedere: l'assistenza è organizzata dal nuovo paese, verso quale destinazione e a quali condizioni?
Lista di controllo prima della partenza
Da ripassare alcune settimane prima del cambio, conservando le risposte scritte insieme al contratto:
- Rileggere nelle condizioni generali la zona sottoscritta e l'elenco dei paesi che comprende.
- Scrivere all'assicuratore o al consulente per annunciare il cambio e chiedere la sua posizione per iscritto.
- Chiedere la data di decorrenza del cambio e la continuità delle garanzie tra i due paesi.
- Far confermare l'eventuale effetto su premio, massimali e periodi di carenza.
- Fare il punto sulle cure in corso o programmate e sulle autorizzazioni preventive.
- Verificare la situazione di ogni persona assicurata in famiglia.
- Informarsi sugli obblighi di assicurazione e di visto del nuovo paese e chiedere l'eventuale attestazione.
- Verificare rimpatrio ed evacuazione dal nuovo paese.
Preparare il cambio con un consulente
Se sta preparando un cambio di paese, uno studio personalizzato permette di fare il punto sul suo contratto, sulle sue esigenze e sulle soluzioni accessibili per la sua nuova situazione.
Servizio in fase di lancio: un consulente esamina la sua richiesta e la ricontatta per precisare le sue esigenze.
Veda anche la guida Zona di copertura, il glossario (rimpatrio sanitario) oppure torni alla guida assicurazione sanitaria internazionale.