Ratgeber Internationale Krankenversicherung
Das Land während des Vertrags wechseln: was beim Versicherer zu prüfen ist
Bei einem Vertrag zur internationalen Krankenversicherung ist ein Umzug in ein anderes Land nicht nur eine Adressänderung: Je nach Vertrag kann das neue Land die Zone, den Beitrag oder die Leistungen verändern. Es gibt keine allgemeingültige Regel, alles hängt von den Bedingungen des jeweiligen Vertrags ab. Diese Seite listet die Fragen auf, die man dem Versicherer vor dem Wechsel stellen sollte, um eine schriftliche statt einer vermuteten Antwort zu erhalten.
Die folgenden Antworten sind keine allgemeinen Regeln: Es sind Prüfungen, die Sie bei Ihrem Versicherer auf Grundlage Ihres Vertrags vornehmen sollten.
Was sich mit dem Wohnsitzland ändern kann
Fünf Punkte sind zuerst zu prüfen. Bei jedem hängt die Antwort vom Vertrag ab.
- Die Deckungszone — Liegt das neue Land in der vereinbarten Deckungszone? Siehe auch den Ratgeber Deckungszone.
- Der Beitrag — Ein Länderwechsel kann je nach Vertrag den Beitrag verändern oder ihn unverändert lassen.
- Die Leistungen — Obergrenzen, Behandlungsnetz, Direktabrechnung und Assistance-Leistungen können von Land zu Land abweichen.
- Die Fristen — Eine neue Wartezeit kann in manchen Fällen gelten, zum Beispiel wenn der Vertrag den Tarif wechselt.
- Lokale Pflichten — Manche Länder verlangen einen Versicherungsnachweis für ein Visum oder eine Aufenthaltserlaubnis oder haben eigene Regeln zur Krankenversicherung.
Fragen an den Versicherer
Jede der folgenden Antworten nennt, was zu prüfen ist, und nicht, was für alle Verträge gilt.
Ändert sich die Deckungszone, wenn ich das Land wechsle?
Das hängt vom Vertrag ab. Das neue Land kann bereits zur vereinbarten Zone gehören, zu einer anderen Zone zählen oder nicht gedeckt sein. Zu prüfen: der genaue Name des neuen Landes in den allgemeinen Bedingungen oder in der Länderliste der Zone sowie die Möglichkeit, die Zone während des Vertrags zu wechseln.
Muss ich den Versicherer informieren, und wann?
Viele Verträge verlangen, einen Wechsel des Wohnsitzlandes anzuzeigen, doch Frist und Form variieren. Zu erfragen: ob man vor der Abreise oder nach dem Einzug informieren muss, über welchen Kanal, mit welchem Nachweis und welche Folgen eine verspätete Meldung hat. Bewahren Sie die Antwort schriftlich auf.
Bleibt mein Vertrag im neuen Land gültig?
Das hängt von der Zone, den im Vertrag vorgesehenen Wohnsitzbedingungen und den für den Versicherer geltenden Vorschriften ab. Zu prüfen: Läuft der Vertrag unverändert weiter, muss er angepasst werden oder ist ein neuer abzuschließen, und wie schließen die Leistungen zwischen beiden Ländern aneinander an.
Ändert sich der Beitrag?
Das hängt vom Vertrag ab: Er kann sich ändern, wenn das neue Land zu einer anderen Zone oder einem anderen Kostenniveau der Versorgung zählt, oder gleich bleiben. Zu erfragen: ob eine Anpassung gilt, ab welchem Datum und ob sie vor dem Wechsel schriftlich bestätigt werden kann.
Ändern sich die Leistungen?
Sie können je nach Land variieren: Obergrenzen, Behandlungsnetz, Direktabrechnung, abgedeckte Posten, Assistance-Leistungen. Zu erbitten: eine Bestätigung der im neuen Land geltenden Leistungen Posten für Posten.
Gilt eine neue Wartezeit?
Das hängt vom Vertrag ab. Manche wenden bei einem bloßen Länderwechsel keine an, andere können bei einem Tarifwechsel oder einem neuen Abschluss eine vorsehen. Zu erfragen: Wird die bereits verstrichene Zeit angerechnet, insbesondere bei Mutterschaft oder Zahnbehandlung?
Werden meine laufenden Behandlungen übernommen?
Vor der Abreise zu prüfen: Bleiben eine bereits begonnene Behandlung oder geplante Behandlungen gedeckt, im bisherigen wie im neuen Land? Ist eine vorherige Genehmigung nötig? Wie wird die ärztliche Nachsorge beim Wechsel berücksichtigt?
Wie sieht es mit meiner Familie aus?
Zu erfragen: Gelten für mitversicherte Ehepartner und Kinder dieselben Bedingungen? Was geschieht, wenn ein Teil der Familie später umzieht? Bleibt jede Person in dem Land versichert, in dem sie tatsächlich lebt?
Verlangt das neue Land eine Krankenversicherung oder ein an eine Deckung geknüpftes Visum?
Manche Länder verlangen für ein Visum oder eine Aufenthaltserlaubnis einen Versicherungsnachweis, mitunter mit Mindestbedingungen, oder sehen eine lokale Versicherung vor. Das hängt nicht vom Versicherer ab: Prüfen Sie es bei den Behörden des Landes (Konsulat, Botschaft, offizielle Website). Fragen Sie anschließend den Versicherer, ob er eine Bescheinigung ausstellen kann, die diesen Anforderungen entspricht.
Bleiben Rückführung und Evakuierung erhalten?
Das hängt vom Vertrag ab. Die Bedingungen für die medizinische Rückführung und die medizinische Evakuierung können vom angegebenen Wohnsitzland abhängen. Zu erfragen: Wird die Hilfe vom neuen Land aus organisiert, wohin und unter welchen Bedingungen?
Checkliste vor der Abreise
Einige Wochen vor dem Wechsel durchzugehen, wobei die schriftlichen Antworten zusammen mit dem Vertrag aufbewahrt werden:
- In den allgemeinen Bedingungen die vereinbarte Zone und die Liste der enthaltenen Länder erneut lesen.
- Dem Versicherer oder dem Berater den Wechsel mitteilen und um eine schriftliche Stellungnahme bitten.
- Das Datum des Inkrafttretens des Wechsels und die Kontinuität der Leistungen zwischen beiden Ländern erfragen.
- Die mögliche Auswirkung auf Beitrag, Obergrenzen und Wartezeiten bestätigen lassen.
- Laufende oder geplante Behandlungen und vorherige Genehmigungen klären.
- Die Situation jeder versicherten Person in der Familie prüfen.
- Sich über die Versicherungs- und Visumpflichten des neuen Landes informieren und gegebenenfalls die Bescheinigung anfordern.
- Rückführung und Evakuierung vom neuen Land aus prüfen.
Den Wechsel mit einem Berater vorbereiten
Wenn Sie einen Länderwechsel vorbereiten, ermöglicht eine persönliche Analyse eine Bestandsaufnahme Ihres Vertrags, Ihres Bedarfs und der für Ihre neue Situation zugänglichen Lösungen.
Der Service befindet sich in der Startphase: Ein Berater prüft Ihre Anfrage und meldet sich bei Ihnen, um Ihren Bedarf zu klären.
Siehe auch den Ratgeber Deckungszone, das Glossar (medizinische Rückführung) oder zurück zum Ratgeber Internationale Krankenversicherung.