Seguro para expatriados y seguro de salud en Estonia

El seguro de enfermedad obligatorio estonio está gestionado por un organismo público único, la Tervisekassa (literalmente «caja de la salud»), que sucedió en 2023 a la Haigekassa («caja de los enfermos») en el marco de un cambio de nombre destinado a poner el acento en la prevención más que en el mero reembolso de la atención. El país es citado con frecuencia por su historial médico digital centralizado y su administración pública ampliamente digitalizada, que facilitan la comprobación en línea de los derechos (portal terviseportaal.ee o eesti.ee).

La financiación se basa en una tasa social del 33% calculada sobre el salario bruto, íntegramente a cargo del empleador (sin retención alguna sobre el salario neto por parte del asalariado): 20 puntos financian la pensión, 13 puntos la Tervisekassa. Para 2026, la base mensual mínima de cálculo se fija en 886 €, es decir, una tasa social mínima de 292,38 € al mes a cargo del empleador, incluso para un contrato a tiempo parcial o un salario inferior a ese umbral. Un trabajador autónomo abona él mismo esta tasa mediante pagos trimestrales, regularizados en la declaración de la renta anual, descontando la tasa social ya pagada por un eventual empleador durante el mismo periodo.

La cobertura por la Tervisekassa depende del estatus de residencia: un residente permanente o una persona con un título o derecho de residencia está cubierto siempre que se pague la tasa social por su cuenta (por un empleador o él mismo), o en virtud de un estatus asimilado (estudiante, jubilado, beneficiario, ciertas categorías protegidas), o mediante un seguro voluntario contratado directamente con la caja. Un residente temporal, en cambio, solo está cubierto si ejerce una actividad asalariada que dé lugar al pago de la tasa social. La cartera de prestaciones cubre la medicina de familia (perearst), las consultas especializadas por derivación, la hospitalización y los medicamentos en lista de reembolso, mediante copagos modestos: de 2,50 a 5 € por consulta según el prestador (con exenciones para los menores y las mujeres embarazadas, entre otros) y una tarifa diaria de hospitalización con un tope de 25 € por estancia.

• Ciudadano de la UE: no se exige visado, entrada con documento nacional de identidad o pasaporte en vigor, al ser Estonia miembro del espacio Schengen desde el 21 de diciembre de 2007.
• Estancia de más de 90 días: inscripción en el registro de población (rahvastikuregister) y solicitud de una tarjeta de residencia ante la policía (Politsei- ja Piirivalveamet), justificando un motivo de estancia y una cobertura sanitaria.
• Afiliación a la Tervisekassa: automática para todo asalariado desde la declaración por el empleador y el pago de la tasa social del 33% (de los cuales 13 puntos para la salud), íntegramente a cargo del empleador.
• Autónomo: afiliación y pago directo de la tasa social mediante pagos trimestrales, regularizados en la declaración de la renta anual.
• Residente temporal sin actividad asalariada: sin cobertura automática por la Tervisekassa; sigue siendo necesario un seguro voluntario ante la caja o un seguro de salud privado.
• Sin afiliación ni cobertura europea: la atención se factura íntegramente por el centro, público o privado, a una tarifa no comunicada públicamente de forma uniforme.
• Estudiante: la TSE basta para una estancia temporal (tipo Erasmus); más allá, sigue siendo recomendable un seguro de estudiante complementario o una afiliación local.
• Trabajador desplazado : hasta 24 meses (prorrogable), permanece vinculado al régimen francés mediante el formulario A1, exento de la tasa social estonia.
• Jubilado: formulario S1 ante su caja de pensiones francesa antes de la salida, para una cobertura por la Tervisekassa sin nueva cotización propia que abonar.

No existe ninguna multa individual en sí en caso de falta de afiliación, pero el empleador tiene la obligación legal de declarar a su asalariado; para el propio expatriado, el riesgo sigue siendo ante todo financiero, sin ayuda de la embajada de Francia en caso de atención no cubierta.

Al ser Estonia miembro de la UE desde el 1 de mayo de 2004, no existe convenio bilateral clásico con Francia: la coordinación pasa por los reglamentos europeos 883/2004 y 987/2009, como para los demás Estados miembros. El país es además miembro del espacio Schengen desde el 21 de diciembre de 2007 y fue el primero de los tres países bálticos en adoptar el euro, el 1 de enero de 2011 (antes que Letonia en 2014 y Lituania en 2015).

• Estancia temporal: la TSE (Euroopa ravikindlustuskaart) da derecho a la misma atención que un asegurado local ante los prestadores concertados por la Tervisekassa, previa presentación de la tarjeta y de un documento de identidad.
• Desplazamiento: formulario A1, se mantiene en el régimen francés hasta 24 meses (prorrogable), exento de la tasa social estonia.
• Instalación duradera: afiliación a la Tervisekassa mediante la tasa social (abonada por el empleador para un asalariado, o directamente para un autónomo); formulario S1 para un jubilado, con cobertura sin nueva cotización propia.
• La TSE no cubre ni el rapatrio, ni la atención programada, ni una instalación duradera; al regreso, una estancia no cubierta por adelantado puede ser objeto de un reembolso a posteriori mediante el formulario S3125, según las tarifas aplicadas por la institución estonia o las disposiciones de la legislación francesa.

1. Antes de la salida: notificar la salida a los organismos franceses (CPAM, CAF, France Travail, cajas de pensiones).
2. Trabajador desplazado: solicitar el formulario A1 ante su caja francesa antes de la salida.
3. Jubilado: solicitar el formulario S1 ante su caja de pensiones antes de la salida.
4. Antes de la salida o al llegar: solicitar la TSE para cubrir el periodo de transición.
5. Nada más llegar, para una estancia de más de 90 días: inscribirse en el registro de población y solicitar una tarjeta de residencia ante la policía (Politsei- ja Piirivalveamet).
6. Asalariado: comprobar ante su empleador la declaración y el pago de la tasa social (33%) desde la firma del contrato de trabajo.
7. Autónomo: afiliarse ante la administración fiscal (EMTA) y abonar los pagos trimestrales de la tasa social.
8. Inscripción en el registro de franceses residentes fuera de Francia (embajada de Francia en Tallin).