Seguro para expatriados y seguro de salud en Finlandia

Finlandia no tiene una seguridad social nacional única para la salud en el sentido francés: desde la reforma del 1 de enero de 2023 (sote-uudistus), la responsabilidad de organizar los servicios sociales, de salud y de emergencias se transfirió de los 309 municipios a 21 regiones del bienestar (hyvinvointialueet), entidades de derecho público distintas del Estado y de los municipios; la ciudad de Helsinki es la única que ha conservado esta competencia en propio. A diferencia de las regiones suecas, las regiones del bienestar finlandesas no tienen potestad fiscal propia: su financiación procede casi íntegramente del Estado, completada por las participaciones fijas abonadas por los pacientes. La Kela (institución de seguros sociales) gestiona en paralelo el seguro de enfermedad-maternidad nacional, que reembolsa en particular una parte de los medicamentos con receta, la atención en centros privados y los subsidios diarios.

El centro de salud municipal (terveyskeskus), gestionado por la región del bienestar, es la puerta de entrada al sistema: se debe una participación fija (asiakasmaksu), fijada a nivel nacional por decreto (asiakasmaksuasetus) y por tanto uniforme en todo el país — 30,20 € por consulta médica en 2026, facturada como máximo en las tres primeras consultas del año natural en el mismo centro (o una cuota anual alternativa de 60,30 €), 41,40 € por una visita a urgencias de primer nivel. En consulta especializada o en urgencias hospitalarias (poliklinikka), la tarifa nacional de 2026 asciende a 71,30 €, 233,80 € por una cirugía ambulatoria (päiväkirurgia) y hasta 71,50 € por día de hospitalización de corta duración (26,80 €/día una vez alcanzado el tope). Un mecanismo nacional de protección (maksukatto) limita la suma de estas participaciones a 815 € por año natural en 2026, superado el cual las prestaciones cubiertas pasan a ser gratuitas durante el resto del año; un tope distinto (lääkekatto) protege el gasto en medicamentos reembolsados, en 636,12 € en 2026. La atención dental depende de los mismos centros municipales con una participación parcial para los adultos; la óptica queda en gran medida fuera de la cesta de cuidados financiada por el impuesto.

• Ciudadano de la UE: no se exige visado, libre circulación con pasaporte o documento de identidad en vigor.
• Registro del derecho de residencia (Migri): obligatorio para toda estancia prevista de más de tres meses, en los tres meses siguientes a la entrada en el territorio, ante la Oficina finlandesa de Migración (Migri), mediante una tasa de expediente de 53 €. El certificado expedido es válido sin límite de duración, sin trámite de renovación.
• Declaración de mudanza (DVV): una vez registrado el derecho de residencia, declaración ante el Digi- ja väestötietovirasto (agencia de datos demográficos y digitales) para obtener un municipio de residencia (kotikunta), reservado a una estancia prevista de al menos un año. Esta desencadena la asignación de un código de identidad personal (henkilötunnus) y la transmisión automática de la información a la Kela y a la región del bienestar del lugar de residencia, condición para acceder a la tarifa asiakasmaksu reducida.
• Sin kotikunta ni TSE: los cuidados se facturan a tarifa completa por la región del bienestar, sin beneficiarse del tope maksukatto ni de la tarifa reducida asiakasmaksu reservada a los residentes registrados.
• Estudiante: la TSE basta para una estancia temporal (tipo Erasmus); más allá de un año, se imponen el registro del derecho de residencia y después la declaración DVV, y sigue siendo recomendable un seguro estudiantil complementario durante el periodo de transición administrativa.
• Trabajador desplazado : hasta 24 meses (prorrogable), permanece afiliado al régimen francés mediante el formulario A1, exento del registro del derecho de residencia y de la declaración DVV.
• Jubilado: formulario S1 ante su caja de pensiones francesa antes de la salida, para una cobertura por el sistema regional finlandés sin nueva cotización propia.

No está prevista ninguna multa por falta de registro del derecho de residencia o de declaración DVV, a diferencia de los Países Bajos: el riesgo es puramente financiero, en particular durante el plazo administrativo acumulado (Migri y después DVV) que precede a la apertura efectiva de los derechos de la Kela, sin ayuda de la embajada de Francia.

Al ser Finlandia miembro de la UE, no existe un convenio bilateral clásico con Francia: la coordinación se realiza a través de los reglamentos europeos 883/2004 y 987/2009, como con los demás Estados miembros.

• Estancia temporal: la TSE da derecho a la misma cobertura que un asegurado local (asiakasmaksu de 30,20 € en un médico de cabecera, 71,30 € en consulta especializada); sigue siendo posible un adelanto de gastos según el centro, con un certificado provisional sustitutorio (CPR) válido durante tres meses en caso de tarjeta olvidada o perdida.
• Desplazamiento: formulario A1, mantenimiento en el régimen francés hasta 24 meses (prorrogable), exención del registro del derecho de residencia y de la declaración DVV.
• Instalación duradera: registro del derecho de residencia ante el Migri y después declaración de mudanza al DVV para obtener un kotikunta; formulario S1 para un jubilado, con cobertura por el sistema regional finlandés sin nueva cotización propia.
• La TSE no cubre ni la repatriación, ni los cuidados programados, ni una instalación duradera.

1. Antes de la salida: notificar la salida a los organismos franceses (CPAM, CAF, France Travail, cajas de pensiones).
2. Trabajador desplazado: solicitar el formulario A1 a su caja francesa antes de la salida.
3. Jubilado: solicitar el formulario S1 a su caja de pensiones antes de la salida.
4. Antes de la salida o nada más llegar: solicitar la TSE para cubrir el periodo de transición.
5. En los 3 meses siguientes a la entrada, para una estancia prevista de más de 3 meses: registrar su derecho de residencia ante el Migri (en línea en Enter Finland o en oficina, 53 €).
6. Una vez registrado el derecho de residencia, para una estancia prevista de al menos un año: declarar la mudanza ante el Digi- ja väestötietovirasto (DVV) para obtener un kotikunta y un henkilötunnus.
7. Al transmitirse la información automáticamente a la Kela y a la región del bienestar: dirigirse al terveyskeskus (centro de salud municipal) de su barrio, puerta de entrada al sistema de atención.
8. Inscripción en el registro de franceses residentes fuera de Francia (embajada de Francia en Helsinki).