Pilar I
Asegurar a una familia en el extranjero: persona por persona, no a tarifa única
Una familia expatriada no es un único asegurado multiplicado por el número de personas. Cada miembro tiene su propia edad, sus propios antecedentes y a veces sus propios períodos de carencia: la cobertura debe pensarse en consecuencia, no como una tarifa única aplicada a todo el hogar.
Cada miembro de la familia tiene su propio perfil de riesgo
En un seguro de salud privado, cada persona a asegurar responde en general a su propio cuestionario médico: un adulto, su cónyuge y cada hijo no tienen los mismos antecedentes, y el asegurador evalúa el riesgo de forma individual, incluso cuando el contrato adopta la forma de una única fórmula familiar. Por esta razón el precio de una cobertura familiar depende del número de personas y de la edad de cada una, no de un importe a tanto alzado por hogar — vea la guía seguro de familia expatriada para lo que esto cambia concretamente en el contrato.
Maternidad y seguimiento pediátrico: plazos que hay que anticipar
La garantía de maternidad está casi siempre sujeta a un período de carencia más largo que el de la atención corriente: debe contratarse antes de que comience un embarazo, no durante, para quedar cubierta. El seguimiento pediátrico (vacunas, consultas de rutina, urgencias) merece la misma atención: los períodos de carencia que se aplican a la atención corriente de un hijo no son necesariamente los mismos que los de un adulto, y deben verificarse partida por partida antes de considerar activa una garantía.
Hijos: condiciones a menudo más favorables, nunca automáticas
Numerosos contratos prevén una franquicia reducida, incluso gratuita, para los hijos vinculados como beneficiarios — una forma habitual de aligerar el copago en las partidas donde los hijos consultan más a menudo (pediatría, otorrinolaringología). Pero estas condiciones varían de un asegurador a otro y se verifican contrato por contrato, nunca por defecto. Vea el detalle de lo que es específico de la cobertura de los hijos: seguimiento pediátrico, vacunas, cuestionario médico simplificado, y la obligación de declarar a cada hijo individualmente.
Un hijo nacido en el extranjero desencadena además trámites de nacionalidad y de estado civil (declaración ante la embajada o el consulado, transcripción del acta de nacimiento) que son independientes de la cobertura de salud — un asunto que queda fuera del ámbito de esta guía, pero que no debe dejarse de lado mientras la atención se centra en las garantías de maternidad y pediátricas.
El sistema de salud local también influye en la organización de la cobertura familiar — por ejemplo en las fichas Estados Unidos, Portugal y Tailandia.
Estimar una cobertura para toda la familia, persona por persona: Seguro de familia expatriada
Redactado por Expavy