Assicurazione per expat e assicurazione sanitaria nei Paesi Bassi

I Paesi Bassi non hanno una sicurezza sociale pubblica per la sanità nel senso francese del termine: dalla riforma del 2006, chiunque risieda o lavori nel paese deve sottoscrivere un’assicurazione malattia di base (zorgverzekering, o basisverzekering) presso un assicuratore privato autorizzato (Zilveren Kruis, VGZ, CZ, Menzis, tra gli altri). Questi assicuratori sono obbligati ad accettare ogni richiedente per il paniere di cure di base, a una tariffa identica per tutti gli assicurati di uno stesso contratto, senza selezione sullo stato di salute: è l’Autorità olandese della sanità (NZa) a inquadrare questo contesto concorrenziale regolamentato.

Il medico di base (huisarts) è il punto d’ingresso obbligatorio del sistema: ogni visita specialistica in ospedale richiede in linea di principio una raccomandazione preventiva, salvo urgenza. Le visite dal medico di base sono esentate dalla franchigia annuale. Il CAK (Centraal Administratie Kantoor) è l’ente pubblico incaricato di verificare che ogni residente sia effettivamente assicurato e di gestire le situazioni di mancata copertura; i comuni gestiscono in parallelo la sanità pubblica e la prevenzione a livello locale. Il dentale e l’oculistica restano fuori dal paniere di base per gli adulti (i minori di 18 anni ne beneficiano), così come una parte della fisioterapia.

• Cittadino UE: nessun visto richiesto. L’iscrizione al comune (registro BRP) fin dall’insediamento innesca in pratica l’obbligo di assicurazione.
• Sottoscrizione della zorgverzekering: obbligatoria entro un termine di 4 mesi dall’inizio della residenza o dell’attività nei Paesi Bassi. Sottoscritta entro questo termine, la copertura si applica retroattivamente alla data d’iscrizione, senza perdita di diritti; superato questo termine, nessuna retroattività è concessa.
• Mancanza di assicurazione: il CAK invia prima una diffida che lascia 3 mesi per regolarizzare. Senza reazione, viene applicata una prima multa di 529,74 € (2026), poi una seconda multa identica dopo un nuovo termine di 3 mesi. Sempre senza copertura, il CAK iscrive la persona d’ufficio per 12 mesi, a un premio maggiorato del 120% del premio standard (≈172,70 €/mese nel 2026), prelevato direttamente dallo stipendio o da un’indennità. Le cure ricevute durante il periodo non coperto restano integralmente a carico del paziente, senza possibilità di rimborso retroattivo.
• Lavoratore distaccato: fino a 24 mesi (prorogabile), resta collegato al regime francese tramite il modulo A1, esentato dalla zorgverzekering olandese durante il distacco.
• Studente: la TEAM è sufficiente per un soggiorno temporaneo (tipo Erasmus); per un’iscrizione durevole, è richiesta una copertura valida per tutta la durata del soggiorno e un’ assicurazione per studenti complementare è in pratica raccomandata secondo lo status.
• Pensionato: modulo S1 presso la propria cassa pensionistica francese prima della partenza, per una presa in carico da parte di un assicuratore olandese senza nuovo contributo proprio.
• Zorgtoeslag (indennità sanitaria): contributo dello Stato sul premio, fino a 129 €/mese per una persona sola o 246 €/mese con partner beneficiario (2026), a condizione di reddito (≤40.857 € da soli, ≤51.142 € in coppia) e di patrimonio.

Essendo i Paesi Bassi membri dell’UE, non esiste una convenzione bilaterale classica con la Francia: il coordinamento passa dai regolamenti europei 883/2004 e 987/2009, come per gli altri Stati membri.

• Soggiorno temporaneo: la TEAM permette una presa in carico secondo le regole olandesi; il professionista sanitario non è obbligato a fatturare direttamente all’assicurazione, un anticipo di spese resta possibile.
• Distacco: modulo A1, mantenimento al regime francese fino a 24 mesi (prorogabile), esenzione dalla zorgverzekering olandese.
• Insediamento durevole: passaggio obbligatorio alla zorgverzekering; modulo S1 per un pensionato, senza nuovo contributo proprio.
• La TEAM non copre né il rimpatrio, né le cure programmate, né un insediamento durevole.

1. Prima della partenza: segnalare la propria partenza agli organismi francesi (CPAM, CAF, France Travail, casse pensionistiche).
2. Lavoratore distaccato: richiedere il modulo A1 presso la propria cassa francese prima della partenza.
3. Pensionato: richiedere il modulo S1 presso la propria cassa pensionistica prima della partenza.
4. All'arrivo: iscrizione al comune (Basisregistratie Personen, BRP), presupposto di fatto per l'iscrizione all'assicurazione.
5. Nei 4 mesi successivi all'insediamento: sottoscrivere una zorgverzekering di base presso un assicuratore autorizzato, per conservare l'effetto retroattivo.
6. Verificare l'eleggibilità alla zorgtoeslag presso la Belastingdienst (Dienst Toeslagen), a condizione di reddito.
7. Iscriversi presso un huisarts (medico di base) di quartiere, punto d'ingresso del sistema sanitario.
8. Iscrizione al registro dei francesi residenti all'estero (consolato generale di Amsterdam o ambasciata dell'Aia).